5.10: Bonos, Acciones, Fondos Mutuos, Riesgo y Diversificación
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Bonos, Acciones, Fondos Mutuos, Riesgo y Diversificación
Invertir dinero para tu futuro es muy importante en tu vida. No todos invierten como deberían. La gente debería comenzar a invertir su dinero en cuanto comiencen a trabajar. Hace que sea un futuro más brillante. Las acciones, los bonos y los fondos mutuos son buenas formas de invertir su dinero más allá de la cuenta de ahorros diaria. En este capítulo, exploraremos cómo calcular estas inversiones y ver cómo funcionan.
Generalizaciones Universales
- Una forma de aumentar la cantidad de intereses ganados sobre el dinero de uno es “prestarlo” al gobierno o negocio en forma de compra de bonos.
- Los gobiernos y las empresas ofrecen a las personas la oportunidad de invertir de diversas maneras.
- Los riesgos varían dependiendo de los tipos de acciones y bonos en los que invierta.
- Siempre hay riesgos y beneficios asociados a invertir en el mercado de valores.
- Los inversionistas deben saber cuánto pueden permitirse arriesgar y qué tipos de inversiones presentan riesgos bajos, medios y mayores.
Preguntas Orientadoras
- ¿Por qué la gente querría invertir en el mercado de valores?
- ¿Cómo pueden las acciones y los bonos beneficiar tanto al comprador como al vendedor?
- ¿Por qué querría el gobierno local vender bonos municipales?
- ¿Cuáles son las inversiones más seguras que puede hacer una persona, con el mayor rendimiento para el menor riesgo?
Cuando alguien compra acciones, compra una pequeña parte de una empresa. Ellos ganan el derecho a participar en las ganancias y pérdidas de una empresa. Pueden ganar dinero si sube el valor de la empresa. Entonces venden sus acciones por más de lo que pagaron. Hay otra manera de que la gente gane dinero con las acciones. Algunas personas poseen acciones de acciones que pagan dividendos.
Porcentaje de las Ganancias
Cuando una empresa paga un dividendo, entrega parte de sus ganancias directamente a los propietarios de acciones. Cuantas más acciones posea una persona, más dinero recibirá. Por ejemplo, si una acción paga un dividendo de 75 centavos por acción, recibirá alguien que posea 85 acciones. Empresas estables como Coca-Cola y compañías eléctricas ofrecen dividendos en sus acciones. La gente mantiene estas acciones durante años a la vez.
Las personas mayores suelen utilizar dividendos de acciones para complementar sus ingresos del Seguro Social. Si bien los dividendos no ofrecen las enormes ganancias que pueden provenir de comprar y vender acciones, también conllevan menos riesgos. Son una buena inversión para las personas que buscan ingresos estables y confiables.
Compra y Venta de Acciones
Randy acaba de comprar 800 acciones en Facebook a $19.50 por acción. Una sociedad de acciones con la que has estado trabajando cobra $10 por transacción y quieres vender porque la tasa actual de tus acciones se disparó y está en $34.50 por acción. ¿Cuál será su beneficio de esta acción?
Solución
Venta: 800 * $34.50 = $27,600.00
Su costo: 800 * $19.50 = $15,600.00
Dado que básicamente has realizado dos transacciones, la compra y venta de tus acciones, tu empresa te cobra $20.00 por lo que tu ganancia neta será:
$27,600 - $15,600 = $12,000.00
$12,000.00 - $20.00 = $11,980.00
Los fondos mutuos son programas de inversión pagados por los accionistas y generalmente se administran profesionalmente. Una ventaja de tener fondos mutuos es que los activos son líquidos, lo que significa que convertir de activos a dinero en efectivo es realmente fácil. Dado que estos fondos en el mercado tienen una gran demanda, estos fondos mutuos se convierten en activos líquidos y los inversionistas pueden convertir el activo en efectivo fácilmente vendiéndolos a otros inversionistas. Otra cosa buena es que estos fondos son gestionados profesionalmente por empresas profesionales y no requieren mucho tiempo o conocimiento por parte de los propios inversionistas. Las carteras diversificadas, que no conllevan mucho riesgo, son muy costosas. Lo bueno de tener una cartera es el aumento de los rendimientos esperados sin los factores de riesgo involucrados. Lo malo es que son muy caros en precio.
Los bonos son deuda, valores, bajo los cuales el emisor debe una deuda a los tenedores, y dependiendo de los términos, está obligado a pagarles intereses. Este interés se conoce comúnmente como el cupón y necesitan reembolsar la deuda en una fecha posterior, lo que se denomina fecha de vencimiento. Cuando las empresas quieren recaudar dinero para nuevos proyectos, emiten bonos directamente a los inversionistas en lugar de acudir a los bancos para obtener préstamos. Un ejemplo de esto es cuando se emite un bono cuando las tasas de interés están al 5% a $1,000 por valor con un cupón anual del 5%, creará $50 anuales para el tenedor del bono. Si las tasas bajan a 3.5% entonces el bono sigue pagando al 5% lo que hace que el bono sea muy atractivo para los inversionistas que lo comprarán hasta que las tasas del bono sean iguales al 4%, pero si las tasas suben al 6.5% entonces el bono se vuelve poco atractivo para los inversionistas. Las tasas de interés determinan el valor de los bonos a los inversionistas.
Complete los problemas de práctica a continuación. Utilice la información para responder a estas preguntas sobre la compra y venta de acciones.
- Acciones compradas: 1000 acciones de Nike a $24.50 por acción
Precio actual de la acción: $39.75 por acción
Precio de las empresas bursátiles por transacción: $9.99
¿Cuál es su beneficio neto de cada transacción de acciones?
- Acciones compradas: 800 acciones de Panda Express a $13.50 por acción
Precio actual de la acción: $23.25 por acción
Precio de las empresas bursátiles por transacción: $10
¿Cuál es su beneficio neto de cada transacción de acciones?
- Acciones compradas: 1200 acciones de Wal Mart a $35.50 por acción
Precio actual de la acción: $58.75 por acción
Precio de las empresas bursátiles por transacción: $12.99
¿Cuál es su beneficio neto de cada transacción de acciones?