12.3: Acuerdos en Violación al Estatuto

Objetivos de aprendizaje

1. Entender que varios tipos de gangas pueden ser ilegales por ley, incluyendo juegos de azar, algunos acuerdos de servicio por honorarios que involucran a profesionales sin licencia y usura.
2. Reconozca que si bien los contratos de juego suelen ser ilegales, algunos acuerdos que podrían parecer involucrar juegos de azar no lo son.

Visión general

Cualquier ganga que viole la ley penal, incluidos los estatutos que rigen la extorsión, el robo, la malversación de fondos, la falsificación, algunos juegos de azar, licencias y transacciones de crédito al consumo, es ilegal. Por lo tanto, determinar si los contratos son lícitos puede parecer una tarea bastante fácil. Claramente, siempre que el propio estatuto prohíba explícitamente la realización del contrato o el cumplimiento pactado, el trato (como un contrato de venta de drogas) es ilícito. Pero cuando el estatuto no prohíbe expresamente la realización del contrato, los tribunales examinan una serie de factores, como se discute en la Sección 12.5.1 “Ampliación de la ilegalidad estatutaria basada en el orden público” que implica la venta aparentemente inocente de una firma manufacturera de joyería cuyo negocio real era hacer marihuana -parafernalia de fumar.

Tipos de gangas ilegales por estatuto

Contratos de juego

Todos los estados tienen regulaciones que afectan los contratos de juego (apuestas) porque el juego tiende a ser una actividad antiutilitaria más atractiva para quienes menos pueden pagarlo, porque el juego tiende a reforzar las mentalidades fatalistas fundamentalmente incompatibles con el capitalismo y la democracia, porque el juego puede ser adictivo, y porque el juego atrae inevitablemente a elementos criminales atraydos por dinero fácilmente disponible. Sin embargo, con la difusión de los entusiastas antiimpuestos en los últimos treinta y tantos años, se han legalizado y regulado algunos tipos de juego, incluidas las loterías patrocinadas por el estado. El juego es apostar por un resultado de un evento sobre el cual los apostantes no tienen control donde el propósito es jugar con el riesgo.

Pero porque el resultado está supeditado a hechos que se encuentran fuera del poder de los partidos para controlar no transforma una ganga en una apuesta. Por ejemplo, si un jardinero acepta cuidar de por vida los motivos de un septuagenario a cambio de un anticipo de 10 mil dólares, la incertidumbre de la fecha de la muerte del terrateniente no hace que el trato sea una apuesta. Las partes han llegado a un trato que evalúa con precisión, a satisfacción de cada uno, los riesgos de la contingencia en cuestión. De igual manera, el hecho de que un acuerdo esté redactado en forma de apuesta no lo convierte en uno. Así un padre le dice a su hija: “Apuesto a que no se puede obtener una A en química orgánica. Si lo haces, te voy a dar 50 dólares”. Se trata de un contrato unilateral, siendo la consideración al padre la hija de lograr una buena calificación, cuestión sobre la que tiene el control total.

A pesar de la regla general contra el cumplimiento de las apuestas, existen excepciones, la mayoría estatutarias pero algunas arraigadas en el common law. El common law permite la venta o compra de valores: Sally invierte $6,000 en acciones en Acme Company, esperando que la acción aumente de valor, aunque no tiene control sobre la gestión de la firma. No se llama juego de azar; se considera respetable tomar riesgos en el sistema capitalista, o “emprendimiento”. (Realmente es el juego, aunque, similar al juego de carreras de caballos). Pero debido a que hay elementos especulativos en algunos acuerdos, están sujetos a regulación estatal y federal.

Los contratos de seguros también son especulativos, pero a menos que una parte no tenga intereses asegurables (una preocupación por la persona o cosa asegurada) en el asegurado, el contrato no es una apuesta. Por lo tanto, si contrataste un contrato de seguro de vida sobre la vida de alguien cuyo nombre escogiste de la agenda telefónica, el acuerdo sería nulo porque tú y la compañía de seguros habrían estado apostando en un evento contingente. (Se apuesta a que la persona moriría dentro del término de la póliza, la compañía de seguros que ella no lo haría.) Sin embargo, si asegura a su cónyuge, a su socio comercial o a su casa, la contingencia no convierte la póliza en un acuerdo de apuestas porque habrá sufrido una pérdida directa en caso de que ocurra, y el acuerdo, mientras compensa una posible pérdida, no crea un nuevo riesgo solo para el “juego”.

Contratos dominicales

En el common law, los contratos celebrados los domingos, así como otras actividades mercantiles, eran válidos y ejecutables. Pero una tradición religiosa separada que se remonta al Segundo Mandamiento frunció el ceño ante la obra realizada en “el Día del Señor”. En 1781 se imprimió en papel azul una ordenanza de la ciudad de New Haven que prohibía el trabajo dominical, y desde entonces tales leyes se conocen como leyes azules. La primera ley azul estatal se promulgó en Estados Unidos en 1788; prohibía los viajes, el trabajo, los deportes y las diversiones, y la realización de cualquier negocio u ocupación los domingos. Las únicas excepciones en la mayoría de los estados a lo largo de la mayor parte del siglo XIX fueron las promesas mutuas de matrimonio y los contratos de necesidad o caridad. A medida que el fervor puritano se desvaneció, y los ciudadanos fueron, cada vez más, importunados a considerarse “consumidores” en un sistema económico capitalista, las leyes se han desvanecido en importancia y en su mayoría son derogadas, moribundas o inaplicadas. El estado de Washington, hasta 2008, prohibió por completo las ventas de alcohol fuerte el domingo, y todas las licorerías estaban cerradas, pero posteriormente el estado —desesperado por los ingresos fiscales— relajó la prohibición.

Usura

Un estatuto de usura es aquel que establece el interés máximo permitido que se puede cobrar sobre un préstamo; la usura está cobrando tasas de interés ilegales. Antiguamente, tales estatutos eran un asunto de verdadera importancia porque la sanción impuesta al prestamista —que iba desde el decomiso del interés, o tanto del principal como del interés, o de alguna parte del principal—era significativa. Pero las leyes de usura, como las leyes de contratos dominicales, se han relajado para dar cabida a una sociedad de consumo cada vez más frenética. Hay una serie de transacciones a las que no se aplican las leyes, que varían según el estado: pequeños préstamos al consumo, préstamos para casas de empeño, préstamos de día de pago y préstamos corporativos. En Marquette v. First Omaha Service Corp., la Corte Suprema dictaminó que un banco nacional podía cobrar la tasa de interés más alta permitida en su estado natal a clientes que vivían en cualquier parte de Estados Unidos, incluidos los estados con límites de interés restrictivos. [1] Así fue que en 1980 Citibank movió su tarjeta de crédito sede desde la cosmopolita ciudad de Nueva York hasta el algo menos cosmopolita Sioux Falls, Dakota del Sur. Dakota del Sur había abolido recientemente sus leyes de usura, y así, en lo que respecta a las tasas de interés de las tarjetas de crédito, el cielo era el límite. Eso atrajo a Citibank y a otras instituciones financieras, y al estado: se convirtió en un actor importante en la industria financiera estadounidense, obteniendo muchos empleos. [2]

Estatutos de Licencias

Para ejercer la mayoría de las profesiones y llevar a cabo el comercio de un número creciente de ocupaciones, los estados requieren que los proveedores de servicios posean licencias: peluqueros, médicos, plomeros, corredores de bienes raíces e inspectores de óvulos se encuentran entre los que figuran en una larga lista. Sin embargo, como a veces sucede, una persona puede contratar los servicios de alguien que no tiene licencia ya sea porque no está calificado y lleva a cabo su negocio sin licencia o porque por razones técnicas (por ejemplo, olvidarse de enviar por correo la solicitud de renovación de licencia) no posee licencia en este momento. Robin llama a Paul, plomero, para instalar las tuberías de su nueva cocina. Paul, que no tiene licencia, mete todas las pipas y pide que le paguen. Habiendo descubierto que Paul no tiene licencia, Robin se niega a pagar. ¿Paul puede cobrar?

Para responder a la pregunta, es necesario un análisis de tres pasos. Primero, ¿se requiere licencia? Algunas ocupaciones pueden realizarse sin licencia (por ejemplo, cortar el césped). Otros pueden realizarse con o sin ciertas credenciales, la diferencia radica en lo que el profesional puede decir al público. (Por ejemplo, un contador no necesita ser un contador público certificado para llevar a cabo la mayoría de las funciones contables). Supongamos que el estado requiere que todos los que hagan algún tipo de plomería de pago cuenten con una licencia válida.

El segundo paso es determinar si el estatuto de licencia prohíbe explícitamente la recuperación por parte de alguien que haya realizado trabajos sin licencia. Algunos sí; muchos otros no contienen ninguna disposición específica sobre el punto. Los estatutos que sí prohíben la recuperación deben, por supuesto, regir a los tribunales cuando se les presente la cuestión.

Si el estatuto es silencioso, los tribunales deben, en el tercer paso del análisis, distinguir entre licencias “regulatorias” y “de ingresos”. Una licencia reglamentaria está destinada a proteger la salud pública, la seguridad y el bienestar. Para obtener estas licencias, el practicante de la técnica generalmente debe demostrar sus habilidades realizando algún tipo de examen, como el examen de barra para abogados o las juntas médicas para médicos. El requisito de licencia de un plomero o electricista podría caer dentro de esta categoría. Una licencia de ingresos generalmente no requiere tal examen y se impone con el fin de recaudar ingresos y para garantizar que los profesionales registren su dirección para que puedan ser encontrados si un cliente descontento quiere entregarles los documentos legales para una demanda. Algunas licencias de ingresos, además de requerir registro, requieren que los practicantes demuestren que cuentan con seguro. Una licencia para entregar leche, abierta a quien aplique y pague la tarifa, sería un ejemplo de licencia de ingresos. (En algunos estados, las licencias de plomería son solo para fines de ingresos).

En términos generales, la falta de una licencia regulatoria impide la recuperación, pero la ausencia de una licencia de ingresos o registro no lo hace; la persona puede obtener la licencia y luego pasar a recuperar. Consulte la Sección 12.5.2 “Practicante sin licencia no puede cobrar cuota” para ver un ejemplo de una situación en la que el estatuto estatal exige que los practicantes tengan licencia.

Llave para llevar

El juego, las tasas de interés y los contratos dominicales se encuentran entre los tipos de contratos que, de diversas formas, han sido objeto de ilegalidad legislativa. Las leyes pueden requerir que ciertas personas tengan licencias para ejercer un oficio o profesión. El hecho de que a una persona sin licencia se le prohíba recuperar una tasa por servicio depende del idioma del estatuto y de la finalidad del requisito: si se trata de un mero estatuto de recaudación de ingresos o registro, a menudo se permitirá la recuperación. Si se requiere que el practicante demuestre competencia, no es posible la recuperación para una persona sin licencia.

Ejercicios

1. Enumerar los tipos típicos de contratos que se hacen ilegales por ley.

2. ¿Por qué a algunos practicantes se les prohíbe completamente cobrar una tarifa por el servicio si no tienen licencia, y a otros se les permite cobrar la tarifa después de obtener la licencia?

3. Si no se requiere prueba de competencia, ¿por qué algunos estatutos requieren que el practicante tenga licencia?

[1] Marquette v. First Omaha Service Corp., 439 US 299 (1978).
[2] Véase Thomas M. Reardon, “T. M. Reardon's first hand account of Citibank's move to South Dakota”, NorthWestern Financial Review, 15 de septiembre de 2004, consultado el 1 de marzo de 2011, http://www.highbeam.com/doc/1P3-708279811.html. El señor Reardon era miembro de la Asociación de Banqueros de Dakota del Sur.