1.2: Manantiales de esperanza
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- ¿Cómo puede ayudarte el conocimiento de los principios del dinero y la banca a lograr tus sueños?
Por supuesto, a veces las cosas van bien, sobre todo cuando uno sabe lo que se está haciendo. Henry Kaufman, [1] quien de joven judío huyó de la persecución nazi en la década de 1930, ahora es multimillonario porque entendió lo que hizo que las tasas de interés (y como veremos, por extensión, los precios de todo tipo de instrumentos financieros) suban y bajaran. Un poco más tarde, otro inmigrante de Europa Central, George Soros, hizo una gran fortuna prediciendo correctamente los cambios en el tipo de cambio. [2] David no se volvió súper rico negociando derivados financieros para una firma de Wall Street, pero sí ganó suficiente dinero para jubilarse a la edad de cuarenta años. En lugar de perderse los primeros años de la vida de sus dos hijos en un laberinto de reuniones y morir temprano de un ataque al corazón, David pasa sus días criando a sus hijos y viviendo de manera saludable.
Millones de otros individuos han mejorado su suerte en la vida al tomar decisiones de vida astutas informadas por el conocimiento de la economía del dinero y la banca. A lo largo de varias décadas, Henri aprovechó su conocimiento del sistema financiero comprando regularmente bajo y vendiendo alto. Soltero confirmado, murió de cáncer a una edad relativamente joven pero se sintió bendecido de poder compartir sus sustanciales ahorros con la microprestamista en línea Kiva [3] y varias otras organizaciones benéficas dignas. Songho no gana mucha tutoría coreana, pero es soltero y frugal por lo que puede ahorrar un poco cada mes en inversiones conservadoras (de bajo riesgo) que algún día utilizará para ayudar a sus padres mayores o para traer a su hermano y sobrina a América. Aesha, madre soltera y enfermera, no puede darse el lujo de invertir, y mucho menos jubilarse, pero utiliza sus conocimientos del sistema financiero para minimizar sus costos de endeudamiento, liberando así los recursos que utiliza para enviar a Kelton a una escuela privada que le brinda una experiencia educativa mucho mejor que su escuela pública lo hizo. Tu instructor y yo no podemos garantizarte riquezas y fama, pero te podemos asegurar que, si lees este libro con atención, asistes a clase obedemente, y estudias mucho, tu vida será la mejor para ello.
El estudio del dinero y la banca puede ser desalentador para los estudiantes. Los términos aparentemente familiares aquí adquieren nuevos significados. Los derivados no se refieren al cálculo (aunque el cálculo ayuda a calcular su valor) sino a instrumentos financieros para riesgos de negociación. El interés no es necesariamente interesante; las acciones no están vivas ni mantienen lugares para delincuentes; los ceros pueden ser bastante valiosos; los CD no contienen música; las curvas de rendimiento son a veces líneas rectas; y el principal es una suma de dinero o un dueño, no el jefe administrativo de una escuela secundaria. En las finanzas, a diferencia del retail o la publicación, los rendimientos son algo bueno. También abundan las siglas y jerga de estilo militar: 4X, A/I, Basilea II, B.I.G., CAMELOS, CRA, DIDMCA, FIRREA, GDP, FMI, LIBOR, m, NASDAQ, NCD, NOW, OTS, r, SOX, TIPS, TRAPS, y así sucesivamente. [4]
Las personas que aprendan este nuevo y extraño idioma y que aprendan a pensar como banquero (u otro tipo de financiero) serán recompensadas muchas veces en su vida personal, carreras empresariales y vida cívica. Tomarán mejores decisiones personales, dirigirán sus negocios o departamentos de manera más eficiente y serán ciudadanos mejor informados. Ya sea que busquen subir la escalera corporativa o iniciar sus propias empresas, descubrirán que el interés, la inflación y los tipos de cambio son tan importantes para el éxito como lo son los teléfonos celulares, las computadoras y las habilidades de las personas blandas. Y algunos encontrarán que una carrera en banca es lucrativa y satisfactoria. Algunos, ansiosos por una carrera desafiante y gratificante, intentarán iniciar sus propios bancos desde cero. Y podrán hacerlo, siempre que sean lo suficientemente buenos para pasar muster con inversionistas y con reguladores gubernamentales encargados de mantener el sistema financiero, uno de los sectores más importantes de la economía, sano y salvo.
Una última cosa. Este libro trata sobre los sistemas financieros occidentales, no sobre los islámicos. Las finanzas islámicas desempeñan las mismas funciones que las finanzas occidentales pero tratan de hacerlo de una manera que cumpla con la sharia, o, en otras palabras, de una manera que concuerde con las enseñanzas del Corán y sus intérpretes modernos, que desaprueban el interés. Para conocer más sobre las finanzas islámicas, que actualmente están creciendo y desarrollándose muy rápidamente, puede consultar uno de los libros que figuran en Lecturas sugeridas.
Deténgase y piense
Obtener la aprobación regulatoria para un nuevo banco se ha vuelto tan traicionero que han surgido firmas de consultoría especializadas en ayudar a los posibles incorporadores a navegar por aguas infestadas de reguladores y algunas, como Nubank, [5] han prosperado. ¿Por qué las regulaciones son tan estrictas, especialmente para los nuevos bancos? ¿Por qué la gente se molesta en formar nuevos bancos si es tan difícil?
La banca es una parte tan compleja e importante de la economía que el gobierno no puede permitir que cualquiera lo haga. Por razones similares, no puede permitir que cualquier persona realice una cirugía o vuele un avión comercial. La gente corre el guante regulatorio porque establecer un nuevo banco puede ser extremadamente rentable y emocionante.
LLAVE PARA TOMAR
- No todos van a crecer, o pueden, crecer tan ricos como Henry Kaufman, George Soros y otros financieros de historia, pero todos pueden mejorar sus vidas al comprender el sistema financiero y sus roles en él.
[1] www.theglobalist.com/authorbiography. aspxd=126
[3] www.kiva.org
[4] www.acronym-guide.com/financial-acronyms.html; www.garlic.com/~lynn/fingloss.htm
[5] www.nubank.com