13.0: Introducción

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Jean-Paul Olivier
Red River College of Applied Arts, Science, & Technology

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Sería bueno pagar en efectivo por todo lo que adquieres; sin embargo, bienes como vivienda, automóviles, muebles y electrónica requieren más dinero del que la mayoría de los canadienses tienen por ahí. Si intentaste ahorrar y pagar en efectivo por estas grandes compras, tardarías mucho en acumular suficientes fondos. Tomemos el ejemplo de un nuevo hogar. Si ahorraste $300 mensuales al 5% compuesto anualmente, tardarías aproximadamente 30 años en ahorrar hasta 250.000 dólares en efectivo, y mientras tanto, por supuesto, aún tendrías que pagar por algún lugar para vivir.

Por lo que no necesariamente es malo pedir prestado dinero en algún momento. No obstante, para pedir prestado sabiamente es mejor que entiendas a dónde va tu dinero. ¿Te impactaría saber que en un arreglo hipotecario típico la mayoría de los propietarios pagan aproximadamente el doble por sus casas? Es decir, ¡250.000 dólares para el hogar y 250.000 dólares de interés!

Las empresas piden dinero prestado por muchas de las mismas razones que los consumidores. Los préstamos e hipotecas son comunes. Ciertas actividades comerciales necesitan ser financiadas por adelantado. Por ejemplo, se deben investigar y desarrollar nuevos productos antes de poder vender una sola unidad. Esto requiere inversiones que no serán reembolsadas hasta que los productos obtengan ganancias. Todas las deudas de la compañía deben registrarse con precisión en los balances para reflejar los saldos adeudados. Los estados de ingresos deben rastrear adecuadamente los gastos por intereses o ganancias. Debido a que las empresas pueden deducir sus gastos por intereses contra los ingresos imponibles corporativos y bajar sus impuestos, es importante ver qué proporción de sus pagos de préstamo va a los intereses.

Cuando sacas una hipoteca para ti o para tu negocio, ¿a dónde va tu dinero? Necesita un gráfico de los pagos de su préstamo que muestre cuánto interés cobra el banco y cuánto se aplica contra su principal.

Este capítulo le lleva a calcular los componentes principal e intereses de cualquier pago único o serie de pagos tanto para préstamos como para anualidades de inversión. Recuerda del Capítulo 11 que estimaste el pago final de un préstamo; ahora verás cómo calcular ese pago con precisión. Por último, se le guiará a través de las transacciones más grandes que personalmente es probable que realice: hipotecas básicas y renovaciones.

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