1.5: Profesionales de Planeación Financiera
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- Discuta cómo la capacitación y la compensación pueden afectar su elección de asesor.
- Describir las diferencias entre asesoramiento objetivo y subjetivo y cómo eso puede afectar su elección de asesor.
- Discuta cómo el tipo de asesoramiento que necesita puede afectar su elección de asesor.
Incluso después de leer este libro, o quizás especialmente después de leer este libro, es posible que desee alguna ayuda de un profesional que se especialice en la planificación financiera. Al igual que con cualquier profesional al que acudas en busca de asesoramiento, quieres experiencia que te ayude a tomar tus decisiones, pero al final, tú eres quien sin duda tendrá que vivir con las consecuencias de tus decisiones, y debes tomar tus propias decisiones.
Hay una multitud de asesores financieros para ayudar con la planificación financiera, como contadores, asesores de inversión, asesores fiscales, planificadores patrimoniales o agentes de seguros. Tienen diferentes tipos de capacitación y calificaciones, diferentes formaciones y antecedentes, y diferentes enfoques de planeación financiera. Para tener un conjunto de iniciales después de su nombre, todos han cumplido con requisitos educativos y de experiencia profesional y han aprobado exámenes administrados por organizaciones profesionales, poniendo a prueba sus conocimientos en la materia. La Figura 1.17 proporciona una perspectiva sobre las clasificaciones de la industria de los profesionales de la planeación financiera.
Las certificaciones son útiles porque indican capacitación y experiencia en un aspecto particular de la planeación financiera. Sin embargo, a la hora de buscar asesoramiento, es importante entender dónde se encuentran los intereses del asesor (así como los tuyos). Siempre es importante saber de dónde proviene su información y asesoramiento y qué significa eso para la calidad de esa información y asesoramiento. En concreto, ¿cómo se compensa al asesor?
Algunos asesores solo dan, y se les paga, asesoramiento; algunos están vendiendo un producto, como una inversión particular o fondo mutuo o póliza de seguro de vida, y se les paga cuando se vende. Otros están vendiendo un servicio, como corretaje o servicio hipotecario, y se les paga cuando se utiliza el servicio. Todo puede ser altamente ético y bien intencionado, pero a la hora de elegir un asesor de planeación financiera, es importante poder distinguir entre ellos.
A veces un amigo o familiar que te conoce bien y tiene tus intereses personales en mente puede ser un gran recurso de información y asesoramiento, pero quizás no tan objetivo o conocedor como un profesional desinteresado. Es bueno diversificar sus fuentes de información y asesoramiento, utilizando asesores profesionales y “aficionados”, subjetivos y objetivos. Como siempre, la diversificación disminuye el riesgo.
Ahora conoces un poco sobre el proceso de planeación, los factores personales que lo afectan, los contextos económicos más amplios y el negocio de la asesoría financiera. Los siguientes pasos en la planeación financiera llegan a los detalles, especialmente cómo organizar tu información financiera para ver tu situación actual y cómo comenzar a evaluar tus alternativas.
Referencias a Organizaciones Profesionales
Las referencias que siguen proporcionan información para futuras investigaciones sobre los profesionales y organizaciones profesionales mencionados en el capítulo.
- Instituto Americano de Contadores Públicos Certificados (AICPA): http://www.aicpa.org.
- Instituto Canadiense de Contadores Públicos (CICA): http://www.cica.ca.
- Asociación de Contadores Públicos Certificados (ACCA): www.accaglobal.com.
- Instituto Colegiado Analista Financiero: http://www.cfainstitute.org.
- Consejo de Estándares de Planificador Financiero Certificado: www.cfp.net.
- Consejo de Estándares de Planificadores Financieros de Canadá: www.fpsccanada.org.
- The American College: http://www.theamericancollege.edu.
- La Asociación para la Consejería Financiera y la Educación en Planeación: http://www.afcpe.org.
- La Asociación Nacional de Planificadores y Consejos Patrimoniales: http://www.naepc.org.
- Comisión de Bolsa y Valores de Estados Unidos: http://www.sec.gov.
- Servicio de Impuestos Internos, Departamento del Tesoro de Estados Unidos: http://www.irs.gov.
- Los asesores financieros pueden estar trabajando como contadores, asesores de inversiones, asesores fiscales, planificadores patrimoniales o agentes de seguros.
- Siempre debes entender cómo está capacitado tu asesor y cómo eso puede estar relacionado con el tipo de asesoramiento que recibes.
- Siempre debes entender cómo se compensa a tu asesor y cómo eso puede estar relacionado con el tipo de asesoramiento que recibes.
- Debe diversificar sus fuentes de información y consejos utilizando asesores subjetivos, amigos y familiares, así como asesores objetivos y profesionales. La diversificación, como siempre, reduce el riesgo.
Ejercicios
- ¿De dónde obtiene su asesoría financiera? Identificar todas las fuentes. ¿En qué circunstancias podría buscar un asesor financiero profesional?
- Vea el video “Elegir un planificador financiero” en http://videos.howstuffworks.com/marketplace/4105-choosing-a-financial-planner-video.htm. ¿Qué consejo sobre cómo obtener asesoría financiera te parece más valioso? Comparte tus puntos de vista con tus compañeros de clase. También vea el video de MSN Money sobre cuándo la gente debería considerar obtener un asesor financiero: http://video.msn.com/?mkt=en-us&brand=money&vid=6f22019c-db6e-45de-984b-a447f52dc4db&playlist=videoByTag:tag: Money_top_investing:ns:msnmoney_gallery:mk:us:vs:1&from=msnmoney_8thinsYourFinanical PlannerWonttellyou&tab=s216. De acuerdo con el orador destacado, ¿es el asesoramiento de planeación financiera para todos? ¿Cómo sabes cuándo necesitas un planificador financiero?
- Explore los siguientes enlaces para obtener más información sobre asesores financieros:
- Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (www.napfa.org)
- Oficina de Estadísticas Laborales del Departamento de Trabajo de los Estados Unidos sobre las descripciones de puestos, requisitos de capacitación y ganancias de analistas financieros y asesores financieros personales (www.bls.gov/oco/ocos259.htm)
- Lineamientos de The Motley Fool's para elegir un asesor financiero (http://www.fool.com/fa/finadvice.htm)