13.E: Contratos de Gestión Multiriesgo- Propietarios de Viviendas (Ejercicios)

1. ¿Por qué las políticas de auto podrían excluir discos compactos y reproductores?
2. Identificar los principales factores que determinan el costo de una póliza de propietarios de viviendas.
3. Bill tiene una póliza para propietarios de viviendas con el formulario HO-3. Su casa tiene un valor de reemplazo de $80,000, y el contenido tiene un valor de $45,000 a costo de reemplazo o $35,000 al valor real en efectivo. Tiene un invernadero independiente con control de calor y humedad que alberga su preciada colección de flores exóticas. Las flores están valoradas en $11,000, y el invernadero costaría $7,500 reemplazarlo a los precios actuales. Su póliza cuenta con las siguientes coberturas:

   Viviendas	$60,000
   Bienes personales no programados	$30,000
   Responsabilidad personal, por ocurrencia	$25,000

   Se aplica un deducible de cobertura de propiedad de $250 por ocurrencia. Analizar cada una de las siguientes situaciones a la luz de la información anterior. Determinar todas las coberturas y límites aplicables, y explicar todos los factores que puedan afectar la cobertura proporcionada por la póliza.

   1. Una tormenta de viento causa $20,000 en daños en costos de reparación a la casa, y la posterior lluvia soplada por el viento causa daños en el contenido de la casa, $18,000 en costo de reemplazo o $11,000 al valor real en efectivo. El invernadero es una pérdida total, al igual que las plantas exóticas. La remoción de escombros del invernadero para satisfacer las leyes de salud de la ciudad cuesta 350 dólares, y una mayor remoción de escombros para despejar el camino para las reparaciones cuesta otros 280 dólares. Dos arces valorados en 600 dólares cada uno son volados hacia abajo, y su remoción cuesta otros $400. Bill debe trasladar a su familia a una casa de renta cercana por dos meses mientras se hacen las reparaciones en la casa. Los costos de renta son de $600 mensuales, los servicios públicos en la casa de alquiler son $150 más al mes y los pagos hipotecarios de $550 mensuales siguen pagándose. Cuesta Facturar otros 80 dólares mensuales para desplazarse al trabajo y llevar a sus hijos a la escuela. La compañía telefónica le cobra 50 dólares para cambiar su teléfono a la unidad de alquiler y de nuevo a su domicilio.
   2. Después de que Bill y su familia regresen a su casa, el cableado defectuoso instalado durante la reparación provoca un incendio corto y pequeño. Toda la ropa familiar tiene que ser lavada por daños causados por el humo, con un costo de $1,200. La reparación de las paredes requiere $4,700 adicionales. ¿Cuál podría ser el efecto de la subrogación en este caso?
4. ¿Cuál es la cláusula hipotecaria en la póliza HO-3?
5. La casa de la señora Gotcheaux en San Francisco fue dañada por un terremoto. El sismo provocó la explosión de una línea de gas y estalló un incendio, destruyendo por completo la casa. La política de propietarios de viviendas de la Sra. Gotcheaux excluye explícitamente la cobertura de cualquier daño causado por el movimiento de la tierra. No obstante, presenta un reclamo ante su aseguradora bajo su póliza HO-3. Como aseguradora de la señora Gotcheaux, ¿cómo manejaría su reclamo?
6. Brenda Joy es una contadora en un pequeño pueblo de Kansas. Trabaja fuera de su casa, que tiene un valor de reposición de 125,000 dólares y un valor real en efectivo de $105,000. Brenda compró un HO-3 con los siguientes límites:

   Cobertura A:	$110,000, $250 deducible
   Cobertura E:	$300,000
   Cobertura F:	$5,000

   Discutir la aplicación del HO-3 de Brenda a las siguientes pérdidas.

   1. Uno de los clientes de Brenda la demanda por asesoría contable negligente. En la demanda se alega daños por 75,000 dólares.
   2. Una amiga de Brenda visita a la casa de Brenda y tropieza sobre una pila de libros que Brenda puso en el suelo temporalmente. Brenda lleva a la amiga al hospital, donde el tratamiento cuesta 645 dólares.
   3. Brenda es la lanzadora estrella del equipo local de softbol. Desafortunadamente, el juego de Brenda estuvo apagado el mes pasado y se metió en una oponente. El abogado del oponente presentó un aviso de demanda contra Brenda, haciendo valer daños por 500 mil dólares.
   4. Los niños del vecindario suelen correr por el patio de Brenda. Recientemente, un grupo hizo precisamente eso, con un niño cayendo sobre una roca escondida en la hierba. El niño necesitaba puntos de sutura y pernoctación en el hospital. No está claro si los padres del niño van a demandar.
7. ¿Dónde se encuentran las exclusiones en la póliza de seguro para propietarios de vivienda? Enumere algunas exclusiones estándar.
8. Lisbeth es una estudiante universitaria que vive en un dormitorio. Tiene televisión, reproductor de DVD, equipo de música y varios CDs y DVDs. Ella también tiene mucha ropa cara. La póliza de propietarios de viviendas de sus padres brinda 120,000 dólares de protección para cobertura A. ¿Crees que Lisbeth debería obtener su propia póliza para cubrir sus bienes personales?
9. Como abogada recién egresada, Quinn Krueger pudo encontrar un trabajo bien remunerado y, como resultado, pudo permitirse una hipoteca lo suficientemente grande como para comprar una bonita casa. La compañía hipotecaria requirió que Quinn también comprara una póliza de propietarios de vivienda, por lo que Quinn obtuvo un HO-3 con $95,000 en la cobertura A (el valor del costo de reemplazo), $60,000 para la cobertura C, $100,000 en la cobertura E y $2,000 en cobertura F. ¿Cómo reaccionaría la aseguradora de Quinn ante las siguientes pérdidas? Explique.
   1. Al llegar a casa tarde una noche, Quinn conduce accidentalmente su auto a la esquina de su cochera adjunta. Los daños en el garaje implican reparaciones de $2,300. El auto necesita reparaciones con un costo de $3,200.
   2. Quinn es dueño de una guitarra eléctrica y le gusta tocarla en voz alta. Vecinos demandan a Quinn por molestia, reclamando daños por $25,000 (la reducción en el valor de su casa).
   3. Fuertes nevadas, seguidas de un rápido derretimiento, dan como resultado altos niveles de agua. Quinn se encuentra lidiando con un desbordamiento en su sótano. Causa $2,700 en daños a bienes personales y requiere reparaciones por $1,700 al sótano.
   4. Los ladrones no son comunes en el barrio de Quinn, pero la policía cree que un grupo de delincuentes tramposos irrumpieron en su casa. El robo daña la puerta, requiriendo $685 en reparaciones. Los ladrones se llevan una alfombra persa valorada en $8,300, una televisión por valor de $500, joyas valoradas en $3,000, un reproductor de CD con un costo de $450 y cubiertos por valor de 1.200 dólares.
10. ¿El seguro de propietarios paga gastos médicos bajo qué circunstancias?