9.0: Introducción
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¿Sueñas con ser dueño de una casa? ¿Qué pasa con un automóvil o un sistema de cine en casa? Las compras grandes como estas requieren una planificación financiera a largo plazo. El interés compuesto significa que pagarás sustancialmente más dinero por tus compras o ganarás más dinero en inversiones de lo que pagarías con simples intereses.
El interés compuesto se utiliza para la mayoría de las transacciones que duran un año o más. En interés simple, el interés se convierte en principal al final de la transacción. Por lo tanto, todos los intereses se basan únicamente en el monto principal original de la transacción. El interés compuesto, por el contrario, implica que el interés se convierte periódicamente en principal a lo largo de una transacción, con el resultado de que el interés en sí mismo también acumula intereses. ¿Qué tan significativo es el interés cuando se complica? Examinemos sus grandes compras desde arriba:
- Un sistema de cine en casa con TV de pantalla grande, reproductor de Blu-Ray, sonido envolvente estéreo y más puede comprarse por $5,000. ¿Sabías que si pones esa cantidad en la tarjeta de crédito de 18% de interés de la tienda minorista y la pagas mensualmente por tres años, pagarás más de 1.500 dólares de interés compuesto?
- El precio promedio del auto nuevo canadiense es de $25,683.1 A menos que tengas efectivo, te unirás a las filas de otros canadienses al tomarte seis años para pagarlo a través de pagos mensuales de 450 dólares, ¡resultando en casi $7,000 de cargos por intereses compuestos!
- El precio promedio de las casas canadienses es de $365,000,2 aunque por supuesto varía ampliamente en todo nuestro país. Si le toma 25 años pagar tu hipoteca al 6% de interés, tu casa de $365,000 se convierte en una adquisición de $700,000 gracias al interés compuesto. ¡Eso es casi el doble del precio original!
Y no es diferente para los negocios. Ya sean empresas locales o conglomerados multinacionales, deben invertir y pedir prestado a tasas de interés compuestas en su intento de lograr estrategias financieras a largo plazo. Algunos ejemplos de estas actividades comerciales incluyen los siguientes:
- Pedir prestado $480,000 para abrir una nueva operación de franquicia de restaurantes individuales de Tim Hortons.3
- Gastar $1,000,000 en una flota de plataformas y semirremolques para distribución de productos.
- Construcción de nuevas plantas de producción o almacenes con un costo de $10,000,000 o más.
El dinero para este tipo de transacciones no aparece de la nada. Debe ser prestado o tomado del ahorro, y cualquiera de los enfoques implica intereses compuestos.
A lo largo del resto de este libro de texto, estudiarás el interés compuesto ya que se relaciona con tres conceptos distintos pero interconectados.
- Cálculo de intereses sobre una sola cantidad (llamada cantidad global o pago único). El Capítulo 9 introduce las matemáticas básicas, las cuales se aplican en el Capítulo 10.
- Cálculo de intereses sobre una serie de pagos regulares e iguales, llamados anualidades. El Capítulo 11 introduce las matemáticas básicas, las cuales se aplican en el Capítulo 12.
- Las aplicaciones especializadas que incluyen amortización, hipotecas, bonos, fondos de hundimiento y tasas internas de rendimiento están cubiertas en el Capítulo 13 al Capítulo 15.
Ahora pasa la página para comenzar con lo básico.
Referencias
- Statistics Canada, New Motor Vehicle Sales, junio de 2011 (Catálogo no. 63-007-X, p. 15), consultado el 18 de agosto de 2013, http://publications.gc.ca/collection...011006-eng.pdf.
- The Canadian Real Estate Association, “National Average Price Map”, consultado el 27 de septiembre de 2013, crea.ca/content/nacional-promediage-precio-mapa.
- Tim Hortons, “Preguntas frecuentes”, consultado el 13 de mayo de 2010, http://www.timhortons.com/ca/en/join...se_ca_faq.html.