10.0: Introducción
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Dondequiera que mires, los anuncios financieros atraen una parte de tu dinero duramente ganado. Es difícil pasar un día sin ver al menos uno de los siguientes:
- Anuncios de televisión sobre GIC que te ganan el máximo dinero
- Carteleras bancarias y señalética que indican tasas de interés máximas
- Anuncios en revistas de bonos de alto interés
- Anuncios de banner en Internet y correos electrónicos no solicitados que prometen inversiones seguras y altas tasas de interés
Los titulares de los sitios web de noticias dicen que los costos están subiendo por la inflación y cómo su poder adquisitivo está bajando. Artículos reveladores cuentan cómo la falta de fondos del Plan de Pensiones de Canadá (CPP) y la Seguridad de la Vejez (OEA) te dejará sin suficientes ingresos de jubilación en tus años dorados. El CPP en 2012 ofreció un beneficio máximo de 986.67 dólares mensuales a unos pocos limitados, con el coleccionista promedio de CPP ganando solo $529.09 mensuales. La OEA paga un máximo de 544.98 dólares mensuales, recibiendo el pensionista promedio $514.74. Si hoy te jubilaste tu ingreso mensual de por vida (a indexar por inflación) es de $1,043.83 con un máximo de $1,531.65. Muy pocas personas reciben el máximo. Para empeorar las cosas, ¡los ingresos de la OEA y del CPP están sujetos a impuestos por el gobierno! Si pronto no comienzas a invertir tu dinero en tu RRSP o TFSA (Tax-free Savings Account) protegida por impuestos y proporcionas tu propia fuente de fondos para el retiro, serás pobre en efectivo en la jubilación. No es de extrañar que muchas empresas medianas y grandes ayuden a sus leales trabajadores a ahorrar para la jubilación al ofrecer planes de beneficios para empleados, desde planes GIC patrocinados por la compañía hasta ahorros de alto interés.
En el comercio minorista, un sinfín de fuentes de crédito y planes sin pago están disponibles en una amplia gama de mercancía. Estos planes de gran éxito permiten a los consumidores comprar mercancía que probablemente no podrían obtener de otra manera. The Brick no ofrece pagos durante al menos 15 meses, mientras que Leon's es sede del evento “No pagues ni un centavo”. Los consumidores canadienses compran cada vez más mercancía a través de dichos planes. En tanto, entre bastidores, los minoristas están comprando y vendiendo estos planes para financiar a las empresas para que liquiden sus cuentas por cobrar pendientes.
Todo este capítulo utiliza intereses compuestos que involucran pagos únicos para tratar aplicaciones de la vida real. Para todos ellos su conocimiento de los valores futuros, los valores presentes, las tasas de interés y los términos es vital. Este capítulo presenta una gama de opciones de inversión como los GIC a largo plazo, los bonos de ahorro de Canadá y los bonos de tira. Verás cómo las empresas compran y venden pagarés. También aprenderá a extender los conceptos de relación calidad-precio en el tiempo a aplicaciones que involucran tasas de inflación, poder adquisitivo y tasas de cambio.
Su conocimiento de los conceptos de interés compuesto está a punto de volverse muy práctico. ¡Así que abróchate el cinturón de seguridad mientras este capítulo te lleva a un paseo emocionante!