33.7: Resumen y ejercicios

Resumen

La ley que rige las garantías reales sobre bienes personales es el artículo 9 de la UCC, que define una garantía real como un interés sobre bienes personales o accesorios que asegura el pago o cumplimiento de una obligación. El artículo 9 agrupa todos los tipos anteriores de dispositivos de seguridad, incluyendo la prenda, la hipoteca de bienes muebles y la venta condicional.

Cinco tipos de bienes tangibles pueden servir como garantía: (1) bienes de consumo, (2) equipo, (3) productos agrícolas, (4) inventario y (5) accesorios. Cinco tipos de intangibles pueden servir como garantía: (1) cuentas, (2) intangibles generales (por ejemplo, patentes), (3) documentos de título, (4) papel de bienes, y (5) instrumentos. El artículo 9 permite expresamente al deudor dar una garantía real sobre garantías reales adquiridas ulteriores.

Para crear una garantía real ejecutoria, el prestamista y el prestatario deben celebrar un acuerdo que establezca los intereses, y el prestamista debe seguir los pasos para garantizar que el interés de garantía primero se adhiera y luego se perfeccione. Existen tres requisitos generales para el embargo: (1) debe haber un acuerdo autenticado (o la garantía debe estar físicamente en posesión del prestamista), (2) el prestamista debe haber dado valor, y (3) el deudor debe tener algunos derechos sobre la garantía. Una vez que los intereses se otorgan, el prestamista tiene derechos sobre la garantía superiores a los de los acreedores no garantizados. Pero otros pueden derrotar su interés a menos que perfeccione el interés de seguridad. Las tres formas comunes de hacerlo son: 1) presentar una declaración de financiamiento, (2) prometer garantías reales y (3) tomar un interés de garantía de dinero de compra (PMSI) en bienes de consumo.

Una declaración de financiamiento es un simple aviso, en el que se muestran los nombres y direcciones de las partes, la firma del deudor y una descripción adecuada de la garantía. El estado de financiamiento, con vigencia de cinco años, deberá presentarse en un cargo público; la ubicación de la oficina varía entre los estados.

Las garantías reales sobre títulos y documentos negociables sólo podrán perfeccionarse mediante la toma de posesión de la parte garantizada, con períodos de gracia de veintiún días aplicables en determinadas circunstancias. Los bienes también se pueden asegurar mediante promesas, lo que a menudo se realiza a través de almacenamiento de campo. Si un vendedor de bienes de consumo toma un PMSI en los bienes vendidos, entonces la perfección es automática y no se requiere ninguna presentación, aunque el prestamista puede presentar y probablemente debería, para evitar perder antigüedad ante un comprador de buena fe de bienes de consumo sin conocimiento de la garantía real, si los bienes son utilizados para personales, familiares o domésticos.

La regla general de prioridad es “primero en el tiempo, primero en derecho”. La prioridad data del anterior de dos hechos: (1) presentar un estado de financiamiento que cubra la garantía real o (2) otra perfección de la garantía real. Varias excepciones a esta regla surgen cuando los acreedores toman un PMSI, entre ellos, cuando un comprador en el curso ordinario de los negocios toma libre de una garantía real creada por el vendedor.

En caso de incumplimiento, un acreedor podrá recuperar la garantía real. En su mayor parte, la recuperación privada de autoayuda sigue siendo lícita pero arriesgada. Después de la recuperación, el prestamista podrá vender la garantía o aceptarla en satisfacción de la deuda. Cualquier exceso en el precio de venta por encima del monto de la deuda debe ir al deudor.

La caución es una relación jurídica que se crea cuando una persona contrata ser responsable del correcto cumplimiento de la obligación de otra, en caso de que éste (el deudor principal) no la cumpla. El fiador podrá hacer uso de las defensas contractuales del principal, pero bajo diversas circunstancias, podrán estar a disposición de las defensas que no estén a disposición del otro. Una defensa general a menudo planteada por las fianzas es la alteración del contrato. Si se requiere que el fiador desempeñe, tiene derechos de reembolso contra el principal, incluyendo intereses y honorarios legales; y si hay más de un fiador, cada uno representando parte de la obligación, quien pague una parte desproporcionada podrá solicitar contribución de los demás.

Ejercicios

1. Kathy Knittle pidió prestados 20,000 dólares a Bank para comprar inventario para vender en su tienda de punto y firmó un acuerdo de seguridad que listaba como garantía todo el inventario presente y futuro en la tienda, incluyendo los ingresos de la venta de inventario. Banco no presentó estado de financiamiento. Un mes después, Knittle pidió prestados 5.000 dólares a Acreedor, quien estaba al tanto de los intereses de seguridad del Banco. Knittle luego se declaró en quiebra. ¿Quién tiene prioridad, Banco o Acreedor?
2. Asumir los mismos hechos que en el Ejercicio 1, salvo que el acreedor —de nuevo, consciente del interés de seguridad del Banco— presentó una declaración de financiamiento para perfeccionar sus intereses. ¿Quién tiene prioridad, Banco o Acreedor?
3. Harold y Wilma están casados. First Bank tiene una hipoteca sobre su casa, y cubre bienes adquiridos posteriormente. Debido a que Harold tiene un nuevo trabajo que requiere viajar a ciudades vecinas, compran un segundo auto para el uso doméstico normal de Wilma, financiado por Second Bank. Firman un convenio de garantía; Segundo Banco no presenta nada. Si incumplieran los pagos de su casa, First Bank podría recuperar la casa; ¿podría recuperar también el auto?
4. 1. Kathy Knittle pidió prestados 20.000 dólares a Bank para comprar inventario para vender en su tienda de punto y firmó un acuerdo de seguridad que enumeraba su garantía, presente y futuro, como garantía para el préstamo. Carlene El cliente compró hilo y un telar de mesa de Knittle. Poco después, Knittle se declaró en bancarrota. ¿Puede Banco obtener el telar del Cliente?
   2. Supongamos que los hechos son similares a los del Ejercicio 4a, salvo que el telar que Knittle vendió había sido comprado a Larry Loomaker, quien él mismo había dado un interés garantizado en él (y los demás telares que fabricó) a Fine Lumber Company (FLC) para financiar la compra de la madera para hacer los telares. El cliente compró el telar a Knittle (sin darse cuenta de la situación de Loomaker); Loomaker no pagó a FLC. ¿Por qué FLC puede recuperar el telar del cliente?
   3. ¿Qué recurso tiene ahora el Cliente?
5. Acreedor prestó a Deudor 30,000 dólares con la disposición de que el préstamo era exigible por Acreedor con sesenta días de preaviso al Deudor. El deudor, habiendo sido llamado para el reembolso, pidió una prórroga de noventa días, a la que el Acreedor asentió, siempre que el Deudor pusiera un fiador para asegurar el reembolso. Fianza acordó servir como fiador. Cuando el deudor incumplió, el Acreedor recurrió a Fianza para el pago. Fianza aseveró que el Acreedor no había dado consideración alguna a la promesa de Fianza, por lo que la Fianza no estaba vinculada. ¿Es correcta la fianza?
6. 1. La señora Ace dijo a la Librería Universitaria: “Véndele los libros a mi hija. Yo voy a pagar por ellos”. Cuando Librería Universitaria le presentó a la señora Ace una declaración por 900 dólares, se negó a pagar, negando que alguna vez había prometido hacerlo, y planteó el estatuto de fraudes como defensa. ¿Es esta una buena defensa?
   2. El demandado corrió una señal de alto y se estrelló contra el automóvil de la Demandante, causando daños de $8,000. El abogado del demandante negoció oralmente con la compañía de seguros del Demandado, Goodhands Insurance, para resolver el caso. Posteriormente, Goodhands negó responsabilidad y se negó a pagar, y planteó como defensa el estatuto de fraudes, aseverando que toda promesa de pagar por la negligencia de su asegurado tendría que ser por escrito para ser ejecutoria bajo la cláusula de caución del estatuto. ¿Es válida la defensa de Goodhands?
7. 1. First Bank tiene un interés de seguridad en equipos propiedad de Kathy Knittle en su Knit Shop. Si Kathy incumple su préstamo y First Bank vuelve a poseer legalmente, ¿cuáles son las opciones del banco? Explique.
   2. Supongamos, en cambio, que First Bank tenía un interés de seguridad en la máquina de tejer casera de Kathy, con un valor de 10.000 dólares. Ella pagó $6,200 en la máquina y luego incumplió. Ahora, ¿cuáles son las opciones del banco?

PREGUNTAS DE AUTOPRUEBA

1. Los acreedores podrán obtener una garantía a. por acuerdo con el deudor
   b. mediante operación de ley
   c. a través de ambos de los
   d.a través de ninguno de los anteriores
2. En virtud del artículo 9 de la UCC, cuando el deudor haya pignorado una garantía al acreedor, ¿qué otra condición se requiere para el embargo de la garantía real? a. Un acuerdo de garantía escrito deberá ser autenticado por el deudor.
   b. Debe haber una declaración de financiamiento presentada por o para el acreedor.
   c. El asegurado recibió contraprestación.
   d. El deudor debe tener derechos sobre la garantía.
3. Para perfeccionar una garantía real, se puede a. presentar una declaración de financiamiento
   b.prenda colateral
   c. tomar un interés de garantía de dinero de compra en bienes de consumo
   d. hacer cualquiera de los anteriores
4. La perfección beneficia a la parte garantizada al a. mantener la garantía fuera del alcance del deudor
   b. impedir que otro acreedor obtenga un interés garantizado en la garantía
   c. obviando la necesidad de presentar una declaración de financiamiento
   d. que establezca quién obtiene prioridad si el deudor incumple
5. Acreedor presentó una garantía real en inventario el 1 de junio de 2012. ¿El interés del acreedor tiene prioridad sobre cuál de las siguientes? a. un comprador en el curso ordinario de los negocios que compró el 5 de junio
   b. gravamen mecánico presentado el 10 de mayo
   c. intereses de garantía de dinero de compra en bienes posadquiridos que presentó el 15 de mayo
   d. sentencia gravamen acreedor que presentó la sentencia el 10 de junio

RESPUESTAS DE AUTO

1. c
2. d
3. d
4. d
5. d