11.5: Financiamiento universitario y mirar hacia el futuro

Objetivos de aprendizaje

1. Entiende la importancia de investigar y solicitar ayuda económica cada año, aunque no creas que calificas para recibir asistencia.
2. Identificar diferencias clave entre becas y becas, préstamos estudiantiles y programas de trabajo y estudios.
3. Evite préstamos estudiantiles excesivos y preparándose para futuras dificultades financieras.

Es posible que ya esté recibiendo ayuda financiera o comprenda qué tipos de ayuda financiera están disponibles. Sin embargo, aunque no esté recibiendo ayuda económica, debe comprender los conceptos básicos porque su situación financiera puede cambiar y es posible que necesite ayuda para pagar la universidad. Te debes a ti mismo conocer los posibles tipos de ayuda que podrías recibir.

Cada universidad tiene una oficina de ayuda financiera que puede brindarle información sobre los programas estándar de ayuda financiera. Ciertos tipos de ayuda económica, sin embargo, como las becas privadas, no son administradas por la universidad, por lo que es posible que deba investigar un poco. Hay tres categorías principales de ayuda financiera:

1. Becas y subvenciones (dinero o exenciones de colegiatura que no es necesario reembolsar)
2. Préstamos estudiantiles (dinero que sí necesita ser reembolsado, generalmente a partir de la graduación)
3. Programas de estudio de trabajo (dinero que se gana por colegiatura u otros gastos)

Estos tres tipos de ayudas se describen en los siguientes apartados. Recuerde que esta sección solo presenta este tipo de ayuda financiera; asegúrese de obtener más información de la oficina de ayuda financiera de su universidad y de las fuentes en línea que se enumeran aquí.

Solicitud de Ayuda Financiera

Para la ayuda económica administrada por su universidad, a menudo solo se requiere un formulario de solicitud general, junto con información detallada sobre su situación financiera (y la de sus padres o tutores, si está recibiendo su apoyo) proporcionada al completar la FAFSA (Solicitud Gratuita para Federal Ayuda Estudiantil). Si aún no has hecho esta solicitud, aprende más en www.fafsa.ed.gov. Prácticamente todas las universidades requieren la FAFSA.

Por lo general, los préstamos y becas externas se solicitan por separado. Siga estas reglas generales para asegurarse de recibir cualquier ayuda para la que esté calificado:

1. Solicita ayuda económica a tu universidad todos los años, aunque no recibas ayuda económica en tu primer año o término. Tu situación puede cambiar, y quieres seguir siendo elegible en todo momento en el futuro presentando la solicitud.
2. Hable con la oficina financiera de inmediato si usted (o su familia) tiene algún cambio en sus circunstancias.
3. Complete su solicitud de manera precisa, completa y honesta. Se requieren registros financieros para verificar sus datos. Presta atención a los plazos para todas las solicitudes.
4. Investigar posibles ayudas financieras externas con base en otros criterios. Muchas becas o subvenciones privadas están disponibles, por ejemplo, para los dependientes de empleados de ciertas empresas, estudiantes que cursan un título en un campo determinado, o estudiantes de cierta condición étnica o de cierto origen religioso o geográfico, y similares.
5. No pagar por información de recursos de ayuda financiera. Algunas empresas en línea intentan sacar provecho de las ansiedades de los estudiantes por la ayuda financiera prometiendo encontrar ayuda financiera para usted por una tarifa. Las fuentes legítimas de información de ayuda financiera son gratuitas.

Becas y Ayudas

Las becas y subvenciones son dinero “gratis”, no tienes que devolverlas, a diferencia de los préstamos estudiantiles. Una beca generalmente se basa en el mérito en lugar de una necesidad financiera demostrada, basada en calificaciones pasadas, resultados de exámenes, logros o experiencias, incluyendo calificaciones personales como habilidad atlética, habilidades en las artes, experiencias comunitarias o voluntarias, etc. No cometas el error de pensar que las becas van solo a estudiantes con altas calificaciones. Muchas becas, por ejemplo, honran a aquellos con liderazgo pasado o experiencia comunitaria o la promesa de actividades futuras. Incluso las calificaciones y puntajes de exámenes necesarios para las becas académicas son relativas: un promedio de calificaciones (GPA) que no califica para una beca en una universidad puede obtener una beca en otra. Nunca asumas que no estás calificado para ningún tipo de beca o subvención.

Tampoco es necesario devolver una subvención. La mayoría de las subvenciones se basan en una necesidad financiera demostrada. Una beca puede ser ofrecida por el colegio, un programa federal o estatal, o una organización privada o grupo cívico. El programa de becas más grande para estudiantes universitarios es el programa de Becas Pell del gobierno federal (Figura 11.5 “Programas de Becas Estudiantiles del Gobierno Federal”). Obtenga más información sobre las Becas Pell y otros programas de becas y subvenciones en la oficina de ayuda financiera de su universidad o los recursos en línea que se enumeran más adelante.

Figura 11.5 Programas de Becas Estudiantiles del Gobierno Federal

Préstamos Estudiantiles

Muchos programas diferentes de préstamos estudiantiles están disponibles para estudiantes universitarios. Debido a que muchas universidades no tienen fondos suficientes para ofrecer becas completas a estudiantes con necesidades financieras, los paquetes de ayuda financiera a menudo incluyen una combinación de dinero de subvención y préstamo. Idealmente, a uno le gustaría graduarse sin tener saldos de préstamos para pagar más adelante. Sin embargo, casi dos tercios de los estudiantes universitarios de tiempo completo necesitan préstamos estudiantiles para pagar la universidad. La cantidad de dinero que los estudiantes piden prestado ha aumentado en los últimos años debido a que la matrícula y las tasas han subido más rápido que la inflación. El monto total adeudado ahora promedia más de $20,000 para estudiantes en universidades de cuatro años y más de $10,000 en universidades de dos años.

Desafortunadamente esta es una realidad necesaria para muchos estudiantes. Para la mayoría, graduarse de la universidad debiendo algo de dinero es preferible a no ir a la universidad en absoluto. Con opciones inteligentes sobre el tipo de préstamo y un programa de pago estructurado para sus años de trabajo después de la graduación, no hay razón para temer un préstamo. Solo recuerda que el dinero finalmente tiene que ser reparado, no es dinero “gratis” aunque pueda sentirse así mientras estás en la escuela.

Todos los préstamos estudiantiles no son iguales. Los términos de interés varían ampliamente, y con la mayoría de los préstamos privados el interés comienza a acumularse de inmediato. El mejor préstamo generalmente es un préstamo federal subsidiado de Stafford. “Subsidiado” en este caso significa que el interés no comienza sobre el préstamo hasta después de la graduación. Si pidió prestados 20,000 dólares durante cuatro años y los intereses devengados durante este tiempo, podría adeudar hasta $25,000 al graduarse. Asegúrese de hablar primero con la oficina financiera de su universidad sobre cómo obtener un préstamo Stafford subsidiado federal. Dado que el máximo actual de este tipo de préstamo para la mayoría de los estudiantes es superior a $30,000, idealmente no debería tener que considerar otros tipos de préstamos, si califica para el Stafford con una necesidad financiera demostrada.

¿Cuánto Debe Pedir Prestado?

Muchos analistas financieros instan a los estudiantes universitarios a no pedir prestado más de aproximadamente $5,000 por año, o alrededor de $10,000 por dos años de universidad, o $20,000 por cuatro años. Incluso si calificas para más, eso no significa que debas tomarlo, y de hecho, es posible que quieras pedir prestado mucho menos. Piense en esto seriamente antes de sacar conclusiones sobre su potencial de ingresos futuros y cuánto puede tener que luchar entonces para pagar sus préstamos estudiantiles. Durante una recesión económica, por ejemplo, muchos estudiantes tienen dificultades para encontrar un trabajo que pague lo suficientemente bien como para cubrir sus pagos de préstamos sin dificultades.

Primero aprenda la tasa de reembolso de un monto de préstamo. Después investiga el salario inicial que puedes esperar de manera realista después de graduarte. Puede encontrar esta información en línea en muchos sitios (como el asistente del buscador de salarios de USNews en usnews.salary.com/salarywizar... _newsearch.asp). Asumir que el salario inicial estará en el extremo inferior del rango salarial para cualquier carrera determinada. Por último, asegúrate de que los pagos de tu préstamo no sumen más del 10 por ciento de tu salario inicial. Si el monto del pago es superior al 10 por ciento, usted se está preparando para futuros problemas financieros. En su lugar, trate de encontrar formas de reducir los gastos. Muchos expertos aconsejan asistir a una universidad menos costosa, si es necesario, en lugar de arriesgar su bienestar futuro.

Programas de estudio de trabajo

Los programas de estudio de trabajo son el tercer tipo de ayuda económica. Son administrados por universidades y son una parte común del paquete de ayuda económica para estudiantes con necesidad económica. Trabajas por lo que ganas, pero los programas de estudios laborales suelen tener ventajas sobre los trabajos externos. La universidad dirige el programa, y no tienes que pasar un tiempo valioso buscando trabajo. Los estudiantes de estudio de trabajo suelen trabajar en o cerca del campus, y las horas de trabajo se controlan para evitar interferir con las clases y el tiempo de estudio. Los estudiantes de estudio laboral están más comprometidos con la comunidad académica que los estudiantes que trabajan fuera del campus.

Algunos estudiantes que ingresan a la universidad ya trabajando o que tienen habilidades especiales o experiencia laboral pueden obtener una tarifa por hora más alta de lo que paga un programa de estudio laboral. Si es así, podrías obtener los mismos ingresos trabajando menos horas, dejando más para estudiar y otras actividades universitarias. Si esta es tu situación, sopesa cuidadosamente los pros y los contras antes de decidirte sobre un programa de trabajo y estudio.

Consejos para el éxito: solicitar ayuda financiera

• Hable con la oficina de ayuda financiera de su universidad temprano y obtenga los formularios correspondientes.
• Inicie su solicitud temprano para asegurarse de cumplir con la fecha límite.
• Investigue en línea para conocer las becas privadas adicionales para las que pueda estar calificado.
• Evalúe los préstamos estudiantiles cuidadosamente y no pida prestado más de lo que necesita o puede pagar sin dificultades después de graduarse.

Recursos

Comience con las oficinas de su universidad local para recopilar información sobre ayuda financiera. Haz investigaciones adicionales para asegurarte de que estás considerando todas las opciones disponibles. A pesar de que esto requiere un poco de esfuerzo, valdrá la pena si encuentras otras fuentes de fondos para tus años universitarios. Comience con los recursos en línea que se enumeran aquí.

Recursos adicionales

Información del gobierno federal sobre becas federales y préstamos estudiantiles. Ver studentaid.ed.gov.

Información de becas del gobierno federal. studentaid.ed.gov/sa/tipos/becas-becas/encontrar-becas.

Finaid.org. Consulte este sitio web de información privada sobre becas, becas y préstamos estudiantiles en www.finaid.org.

Collegescholarships.org. Consulte este sitio web de información privada sobre becas, becas y préstamos estudiantiles en http://www.collegescholarships.org.

Asistente de Sueldo. Para estimar el potencial de ganancias futuras, utilice esta herramienta disponible en http://www.salary.com/category/salary/.

Claves para llevar

• Muchas formas de ayuda financiera están disponibles para estudiantes universitarios. Postúlese todos los años y notifique a la oficina de ayuda económica de la universidad si tiene un cambio significativo en las circunstancias.
• Considera todas las formas de ayuda financiera, no solo la ayuda administrada por tu universidad. Buscar becas y subvenciones privadas.
• Considera cuidadosamente cuánto pedir prestado en préstamos estudiantiles.

Ejercicios de Checkpoint

1. ¿Cuál es el mejor tipo de ayuda financiera universitaria para buscar?

   ___________________________________________________

2. Para cada una de las siguientes afirmaciones, círculo T para verdadero o F para falso:

   T	F	No es necesario que complete la FAFSA si está solicitando solo un préstamo federal para estudiantes.
   T	F	Si aplicas a la oficina de ayuda económica de tu universidad, ellos te informarán sobre todas las posibles becas para las que puedas estar calificado.
   T	F	Después de la graduación, tienes que comenzar a pagar el dinero que recibiste en una beca.
   T	F	Un trabajo de programa de estudio a menudo tiene ventajas sobre un trabajo que encuentras por tu cuenta.

3. Como regla general, tus pagos futuros de un préstamo estudiantil no deben ser superiores al _____ por ciento de lo que esperas hacer con tu salario inicial.

Referencias

Federal Student Aid, “Federal Student Aid Grant Programs Fact Sheet”, studentaid.ed.gov/students/at... et_04_2009.pdf (consultado el 13 de julio de 2010).