Presupuesto: una confirmación matemática de tus sospechas.
~AA Latimer
Gastos que puede encontrar:
- ¿Cuánto va a costar el título o certificado que quieres obtener?
- ¿Qué factores entran en el costo de la universidad?
- ¿Qué costos están incluidos en la colegiatura?
- ¿Qué costos no están incluidos en la matrícula?
- ¿Cuál es el valor de la universidad para ti?
- ¿Cuánto dinero puedes permitirte gastar en la universidad?
- ¿Dónde puedes obtener financiamiento para la universidad si necesitas ayuda para pagarla?
- ¿Cuánto dinero crees que podrías pagar mensualmente para devolver un préstamo relacionado con el financiamiento a la universidad?
- ¿Cuál es la tasa de interés actual de los préstamos estudiantiles?
- ¿Las tasas de interés son todas iguales?
- ¿Cómo crees que será tu vida después de la universidad?
Pagar la universidad es un componente innegable del proceso educativo. Si bien hay discusiones políticas en curso sobre hacer que la universidad sea gratuita, en este momento, los estudiantes deben pagar la universidad ellos mismos o con la ayuda de otros. Comprender los factores que se combinan para crear el costo general de una educación universitaria puede ayudar a un estudiante a tomar decisiones sobre la universidad que es adecuada para él o ella.
Las universidades actuales se encuentran en un mercado competitivo para los estudiantes. Pensar en los servicios que usted como estudiante necesita o desea de un ambiente universitario puede ayudar a definir lo que es personalmente importante y lo que está dispuesto a pagar. El siguiente video de John Green y Hank Green (a quienes quizás reconozcas de la serie Crash Course en YouTube) brinda un vistazo rápido a los factores que afectan el costo de la universidad.
Vlogbrothers: ¿Por qué es tan cara la universidad?
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Enlace video: https://youtu.be/5-IuFSt5xWA
El presidente de la Universidad Estatal de Colorado realizó un video explicando cómo se gasta el dinero de la matrícula en esa escuela. Su información es específica de su escuela, pero la explicación general es aplicable a muchos colegios. Mira lo que tiene que decir:
Los costos universitarios se pueden medir por 7 categorías principales:
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- Matrícula: El precio que pagas por tomar clases universitarias se basa en el programa académico que elijas. La matrícula también se ve afectada por seleccionar una escuela en el estado donde vives y por si la escuela es pública, privada, con fines de lucro o sin fines de lucro.
- Honorarios: Los programas académicos pueden tener tarifas adicionales más allá de los costos de matrícula. Por ejemplo, un estudiante con especialización en artes culinarias necesitará herramientas especializadas para participar en ese programa. Los servicios que la universidad brinda a los estudiantes pueden tener tarifas asociadas. Por ejemplo, un centro de salud estudiantil puede tener una tarifa básica que todos los estudiantes deben pagar ya sea que utilicen el servicio o no. Algunas universidades tienen tarifas de comidas que dan a los estudiantes tarjetas de comida para usar en el campus. Las cuotas estudiantiles no son tarifas de las que los estudiantes pueden optar por no participar Es importante que los estudiantes examinen la estructura de tarifas de una universidad y maximicen los servicios que se pagan por las tarifas.
- Libros y suministros: El costo de los libros y los suministros que los estudiantes necesitarán para completar un programa pueden variar mucho. Los libros y suministros pueden agregar $1000 o más al costo anual de la matrícula. Este es un factor importante que es fácilmente pasado por alto por los estudiantes. Encontrar clases que ofrezcan opciones de libro de bajo costo/materiales de código abierto puede ayudar a reducir el costo general de la universidad. Muchas veces, los estudiantes terminarán financiando el costo de libros y suministros con ayuda económica. Es importante recordar que unos $1000 adicionales financiados con ayuda o tarjetas de crédito pueden sumar rápidamente a un costo imprevisto de la universidad.
- Transporte: Los costos de ir y venir de la universidad varían significativamente según qué tan cerca vive un estudiante del campus universitario y el método de transporte seleccionado. Algunas universidades pueden tener una tarifa de transporte como parte de las tarifas de los estudiantes que podrían proporcionar opciones de transporte masivo (trenes o autobuses) para llegar a la escuela. Las universidades también pueden tener tarifas de estacionamiento para aquellos estudiantes que conducen al campus. Las condiciones climáticas estacionales son otro factor en las opciones de transporte. Como estudiante que estima el costo de la universidad, recuerde pensar en todo el año escolar.
- Gastos de subsistencia: ¿Dónde vivirás mientras asistes a la universidad y con quién? La respuesta a esta pregunta determina un factor importante en el costo general de asistir a la universidad. Vivir con la familia puede ser menos costoso para algunos, pero muchas veces no es una opción para los estudiantes. Las respuestas a la pregunta de dónde vivirás y cuánto costará varían mucho. Una cosa en la que pensar es ¿cuánto te costó vivir el año pasado? Va a cambiar eso ir a la escuela y si es así, ¿cómo? ¿Tendrás que comer o gastar dinero en comestibles o comidas de manera diferente que en el pasado? Si la universidad que eliges tiene una tarifa de comedor integrada en tus costos de colegiatura, no pases por alto su uso. Mantenerse saludable es una parte importante del éxito universitario.
- Gastos personales: Otra categoría de costo muy abierta, pero no olvides que aún necesitarás atención básica de salud e higiene. Y seguirás teniendo eventos sociales y compromisos familiares. Los estudiantes tienden a subestimar cuánto dinero se necesitará para gastos personales. Por ejemplo, muchos estudiantes hoy en día no pueden sobrevivir sin teléfonos inteligentes, computadoras y planes de datos.
- Costo de oportunidad: Elegir gastar tiempo y dinero yendo a la universidad tiene un costo de oportunidad. Si estás gastando tiempo y dinero en tu educación, no estarás gastando ese mismo tiempo y dinero en otro lugar. Un ejemplo de esta relación es el empleo. Asistir a clases y hacer la tarea puede significar que no puedes trabajar en un trabajo tanto como quieras. También puede significar que tendrá menos tiempo para pasar con amigos y familiares. Si tienes un viaje largo a la escuela, eso puede afectar otros aspectos de tu vida diaria. El siguiente video examina el costo de oportunidad de la universidad.
Conceptos básicos de ayuda financiera
La mayoría de los estudiantes necesitarán algún tipo de ayuda económica para ayudar a pagar la universidad. Antes de aceptar una oferta de asistencia, es importante que un estudiante entienda qué significa cada oferta posible y cuál será la responsabilidad del estudiante después de aceptar la oferta. La Oficina del Departamento de Educación de Estados Unidos ofrece asistencia financiera a los estudiantes en forma de becas, préstamos y programas de trabajo-estudio. Llenar la solicitud FAFSA es el primer comienzo para recibir ayuda económica para la universidad.
El siguiente video de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA) desacredita los mitos sobre quién es elegible para recibir asistencia financiera para la universidad.
Ayuda federal para estudiantes: mitos sobre la ayuda financiera
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Enlace video: https://youtu.be/K8JuaYVJ_LE
Los siguientes 2 videos creados por Federal Student Aid brindan una visión general de tus opciones y lo que significa pedir dinero prestado para la universidad. FAFSA es el mejor lugar para obtener información sobre ayudas estudiantiles para la universidad. Un estudiante puede contactarlos directamente y los datos de contacto están en la página web.
Ayuda Federal para Estudiantes: Visión General del Proceso de Ayuda Financiera
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Enlace video: https://youtu.be/H_iS7gmQd9o
Ayuda Federal para Estudiantes: Préstamo Responsable
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Enlace video: https://youtu.be/mTHtn0FRMWw
Comprender las tasas de interés y cómo impactan los préstamos estudiantiles es esencial. Muchos estudiantes evitan hacer las matemáticas para entender cuál será su responsabilidad en el pago de un préstamo. También es fundamental que los estudiantes comprendan la diferencia entre un préstamo subsidiado y un préstamo no subsidiado. Ambos tipos de préstamos pueden ser ofrecidos a un estudiante en una carta de adjudicación de ayuda económica. Muchas de las historias de terror sobre la carga de la deuda universitaria sobre los estudiantes cuando se gradúan de la universidad podrían evitarse si los estudiantes entendieran mejor las opciones para financiar su educación universitaria y examinaran su proceso de selección universitaria con mayor detalle.
Wall Street Survivor tiene una breve explicación de cómo funcionan el interés y el interés compuesto. El video demuestra la diferencia entre una tasa de interés plana/anual y una tasa de interés compuesta. El interés compuesto puede hacerte muy feliz como inversionista, pero funciona en tu contra como prestatario. Los préstamos subsidiados no agregan intereses mientras un estudiante asiste a la universidad. El interés no se agrava mientras el estudiante asiste a la universidad. Los préstamos no subsidiados comienzan a cobrar intereses tan pronto como usted saca el préstamo, como lo haría un préstamo para automóvil. Mira este video para obtener información básica sobre las tasas de interés.
Ejemplo #1
La matrícula anual en el estado de Community College es de aproximadamente $4,000 por cada año de universidad
* La tasa de préstamo no subsidiado de Stafford para 2015-2016 es de 4.29%
| Primer año de universidad | Segundo Año de la Universidad |
| A= 4,000 (1 + .0429) 2 A= 4,350.56 | A=4,000 (1+.0429) 1 A= 4,171.60 |
Costo total del préstamo durante el periodo de 2 años:
$4,350.56 + $4171.60 = $8, 522.16 (el dinero prestado primero devengará intereses el más largo)
El interés devengado por el préstamo en un periodo de 2 años es de $522.16
Ejemplo #2
La matrícula anual en el estado de Community College es de aproximadamente $6,000 por cada año
* La tasa de préstamo no subsidiado de Stafford para 2015-2016 es de 4.29%
| Primer año de universidad | Segundo Año de la Universidad |
| A= 6,000 (1 + .0429) 2 A= 6525.84 | A=6,000 (1+.0429) 1 A= 6,257.40 |
Costo total del préstamo durante el periodo de 2 años:
$6525.84 + $6,257.4 = $12,783.24 (el dinero prestado primero devengará intereses el más largo)
El interés devengado por el préstamo en un periodo de 2 años es de $783.24
Ejemplo #3
Colegio que ofrece Matrícula Estatal de Licenciatura en aproximadamente $10,000 cada año
* La tasa de préstamo no subsidiado de Stafford para 2015-2016 es de 4.29%
| Primer Año | Segundo Año |
| A=10,000 (1+.0429) 4 A= 11,829.63 | A=10,000 (1+.0429) 3 A=11,343.00 |
| Tercer Año de la Universidad | Cuarto Año de la Universidad |
| A=10,000 (1+.0429) 2 A=10,876.40 | A=10,000 (1+.0429) 1 A=10,429.00 |
Costo total del préstamo durante el periodo de 4 años:
$11,829.63+ $11343.00+ $10.876.40+ 10429.00= $44,478.03
El interés devengado por el préstamo en un periodo de 4 años es de $4,478.03
La diferencia clave entre los préstamos no subsidiados y los subsidiados es el monto de la deuda que un estudiante dejará la universidad debido. Los préstamos no subsidiados cobran intereses a los estudiantes mientras asisten a la universidad, por lo que el interés está creciendo sobre el préstamo durante ese tiempo. Un estudiante podría pensar que está pidiendo prestado $4,000.00 o $6,000.00, pero los préstamos no subsidiados agregan intereses a la cantidad prestada que se suma con el tiempo. Los préstamos subsidiados no agregan intereses mientras el estudiante asiste a la universidad, por lo que $4000.00 realmente es $4,000.00, no se agregan extras.
Otra cosa importante que debe recordar al pedir dinero prestado para la universidad es que si agrega el costo de libros y suministros u otras necesidades al préstamo que ha adquirido para la matrícula, y tiene préstamos no subsidiados, ese dinero extra también crece con el tiempo con intereses. Si bien la colegiatura pudo haber sido de $4000.00/año, la cantidad financiada fue más que eso. El ejemplo 4 demuestra este escenario.
Ejemplo 4
| Año 1 | Año 2 |
| Colegiatura de Colegio Comunitario = $4,000.00 Libros y suministros = $1000.00 Computadora nueva = $1000.00 Monto total del préstamo = $6000.00 A= 6,000 (1 + .0429) 2 A= 6525.84 | Colegiatura de Colegio Comunitario = $4,000.00 Libros y suministros = $1500.00 Otras comisiones = $350 Monto total del préstamo = $5850.00 A=5850.00 (1+.0429) 1 A= $6,100.96 |
En lugar de adeudar $8, 522.16 como en el Ejemplo #1, costo total del préstamo durante el período de 2 años:
$6525.84 + $5850.00 = $12,626.80 que es $4,104.64 más para el mismo periodo de tiempo y grado. Esté atento al agregar incluso pequeñas cantidades de dinero a los saldos de sus préstamos. ¡Se puede sumar rápidamente!
Calculadora de Préstamos
Los estudiantes necesitan recordar que son consumidores a la hora de tomar préstamos para la universidad. No pensar en lo que significa la deuda después de la universidad solo agrava los temas. Es importante pensar en cuánto podrías pagar mensualmente en un préstamo estudiantil una vez que hayas completado la universidad. Es fácil hacer las cuentas sobre los costos de los préstamos. La Smart Student's Guide to Financial Aid tiene una calculadora de préstamos gratuita que hará el trabajo por ti. Todo lo que tienes que hacer es enchufar los números. La calculadora de préstamos también te dará una estimación de cuál será tu salario anual para poder reembolsar el préstamo. Por supuesto, la calculadora de préstamos no conocerá tus otros compromisos financieros, así que asegúrate de mirar el pago mensual y decidir si pagas ese gasto adicional. La deuda universitaria se considera una dificultad económica parcial si requiere que uses más del 15% de tus ingresos discrecionales.
Aquí hay 2 ejemplos usando los mismos costos de universidades que los ejemplos anteriores:
| Saldo de Préstamo: | $10,000.00 |
| Saldo de préstamo ajustado: | $10,000.00 |
| Tasa de interés del préstamo: | 4.29% |
| Honorarios de Préstamo: | 0.00% |
| Plazo del préstamo: | 10 años |
| Pago mínimo: | $50.00 |
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| Pago mensual del préstamo: | $102.63 |
| Número de pagos: | 120 |
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| Pagos Acumulados: | $12,315.47 |
| Total de Intereses Pagados: | $2,315.47 |
| Saldo de Préstamo: | 4,000.00 |
| Saldo de préstamo ajustado: | $4,000.00 |
| Tasa de interés del préstamo: | 4.29% |
| Honorarios de Préstamo: | 0.00% |
| Plazo del préstamo: | 10 años |
| Pago mínimo: | $50.00 |
|
| Pago mensual del préstamo: | $50.00 |
| Número de pagos: | 94 |
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| Pagos Acumulados: | $4678.45 |
| Total de Intereses Pagados: | 678.45 |
Nota: El pago mínimo mensual debe ser de al menos $50.00; así en el préstamo de $4,000.00 se acortó el número de pagos mensuales. Además, no existe una penalización por prepago por el pago anticipado de los préstamos. Si pagas tan poco como $25 más cada mes en el préstamo puedes acortar la duración del préstamo en casi 3 años.
También es importante darse cuenta de que aunque no termines la universidad, tendrás que devolver un préstamo sacado para la universidad. De acuerdo con un artículo titulado A los federales no les importa si abandonaste la universidad. Ellos quieren su dinero, los estudiantes que abandonaron la universidad y en última instancia no obtuvieron un título o certificado, generalmente no ganan salarios más altos después de dejar la escuela. Las estadísticas muestran que los estudiantes que inician la universidad pero no terminan luchan con la deuda estudiantil.
El gobierno de Estados Unidos respalda los préstamos que se obtienen a través de FAFSA/Ayuda Federal para Estudiantes. Se espera el reembolso. El gobierno tiene la autoridad para embargar salarios y retener declaraciones de impuestos como parte del reembolso de préstamos que no se pagan. La deuda respaldada por el gobierno no puede ser perdonada en bancarrota, salvo en raras circunstancias.
Bloomberg: Por qué es tan difícil deshacerse de la deuda estudiantil
Un elemento de YouTube ha sido excluido de esta versión del texto. Puedes verlo en línea aquí: openoregon.pressbooks.pub/collegetransition/? p=53
Enlace video: https://youtu.be/LW6EnhdLyk4
El costo de ir a la universidad parece estar en constante aumento. Comprender el costo de oportunidad tanto ahora como en el futuro debe ser una parte importante del proceso de decisión de un estudiante al seleccionar una universidad y una especialización. ¡Haz las matemáticas! Hay un montón de recursos para ayudarte. Sigue tus sueños, pero mantente informado.
El vocabulario de ayuda financiera es un lenguaje especializado que los estudiantes que participan en el proceso deben entender. ¡Prueba tarjetas didácticas gratuitas que pueden hacer que aprender vocabulario de ayuda financiera sea divertido!
Definiciones comunes del vocabulario de ayuda financiera
| Terminología | Definición |
| Paquete de premios | La forma en que los colegios y universidades entregan sus noticias sobre la elegibilidad de los estudiantes para recibir ayuda económica o subvenciones. Los paquetes más comunes incluyen Pell Grants, Stafford Loans y Work Study. |
| Prestatario | Persona o grupo que obtiene fondos de un prestamista por un periodo de tiempo determinado. Un prestatario firma un “pagaré” como prueba de endeudamiento. |
| Programas de ayuda financiera basados en el campus | Los tres principales programas de ayuda son financiados por el gobierno federal, pero la disposición de los fondos es manejada por las oficinas de ayuda financiera de las universidades. Los programas de ayuda son: la Beca Federal Suplementaria de Oportunidad Educativa, el Préstamo Federal Perkins y el Federal Trabajo-Estudio (FWS). |
| Costo de la educación | Esto incluye colegiaturas y cuotas, alojamiento y comida, libros y suministros, transporte y gastos diversos. La elegibilidad de ayuda económica de un estudiante es la diferencia entre el costo de la educación y la Aportación Familiar Esperada calculada por el gobierno federal utilizando la FAFSA. |
| Predeterminado | Una falta de cumplimiento de una obligación financiera, especialmente una falta de pago de un préstamo. Los incumplimientos se registran en los registros crediticios permanentes y pueden resultar en procesamiento y/o pérdida de futuras posibilidades de préstamo. |
| Alumno Dependiente | Un estudiante reclamado como miembro dependiente del hogar a efectos del impuesto federal sobre la renta. |
| Contribución Familiar Esperada (EFC) | Se espera que la cantidad de apoyo económico que una familia contribuya a la educación universitaria de un niño. Esta cantidad forma parte de la fórmula utilizada por el gobierno federal para determinar la elegibilidad de la ayuda financiera utilizando el formulario FAFSA. |
| Préstamo Directo Federal | Un grupo de programas de préstamos federales para los que el prestamista es el gobierno federal. En estos programas se incluyen préstamos subvencionados por el gobierno para estudiantes y préstamos no subsidiados tanto para estudiantes como para padres de familia. |
| Programa Federal de Becas Pell | Este es un programa patrocinado y administrado por el gobierno federal que otorga becas basadas en la necesidad a estudiantes de pregrado. El Congreso establece anualmente la apropiación; los montos oscilan entre aproximadamente $400 y $3,000 anuales. Esto es dinero “gratis” porque no necesita ser reembolsado. |
| Préstamo Federal PLUS | Un programa de préstamos no subsidiados para padres de estudiantes de pregrado bajo el paraguas del Programa Federal de Préstamos Educativos |
| Programa Federal de Préstamos Perkins | Un programa administrado por el gobierno federal basado en la necesidad y administrado por la oficina de ayuda financiera de una universidad. Este programa ofrece préstamos a bajo interés para estudios de pregrado. El reembolso no comienza hasta que un estudiante se gradúa. |
| Préstamo Federal Stafford | Un programa federal basado en la necesidad que permite a un estudiante pedir prestado dinero para gastos educativos directamente de bancos y otras instituciones crediticias (a veces de los propios colegios). Estos préstamos pueden ser subsidiados o no subsidiados. El reembolso comienza seis meses después de que la carga del curso de un estudiante baje a menos del medio tiempo. Actualmente la tasa de interés es de 0 por ciento mientras está en la escuela y luego es variable hasta 8.25 por ciento. El préstamo suele ser reembolsado dentro de diez años. Asegúrese de conocer la tasa de interés al momento del préstamo. |
| Programa Federal de Trabajo-Estudio (FSW) | Un programa financiado por el gobierno federal que organiza que los estudiantes combinen empleo y estudios universitarios; el empleo puede ser parte integral del programa académico (como en educación cooperativa o pasantías) o simplemente un medio para pagar la universidad. |
| Carta de concesión de ayuda financiera | Notificación por escrito a un aspirante de una universidad que detalla cuánto y qué tipos de ayuda económica se ofrecen si el solicitante se inscribe. |
| Paquete de Ayuda Financiera | El monto total de la ayuda económica que recibe un estudiante por un año de estudio. |
| Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA) | Este es el instrumento del gobierno federal para el cálculo de la ayuda basada en la necesidad. Está disponible en los departamentos de orientación de secundaria, oficinas de ayuda financiera universitaria e Internet (www.fafsa.ed.gov). El formulario debe completarse y enviarse por correo tan pronto como sea posible después del 2 de enero. |
| Gap | La diferencia entre el monto de un paquete de ayuda económica y el costo de asistir a un colegio o universidad. Se espera que el estudiante y su familia llenen el vacío. |
| Ayudas de Regalo | Dinero de subvención y beca dado como ayuda económica que no tiene que ser reembolsada. |
| Becas | Se trata de premios financieros que suelen ser dispensados por las oficinas de ayuda económica de colegios y universidades. Los premios pueden estar basados en necesidad o mérito. La mayoría están basados en la necesidad. Los premios basados en méritos pueden otorgarse sobre la base de la excelencia académica, liderazgo, voluntariado, habilidad atlética o talento especial. |
| Prestamista | Aquel que proporciona dinero con la condición de que el dinero sea devuelto, generalmente con un cargo por intereses. |
| Premios al mérito, becas basadas en méritos | Más dinero “gratis”, estos premios se basan en la excelencia académica, liderazgo, voluntariado, habilidad atlética y otras áreas determinadas por la organización otorgante, que puede ser un colegio o universidad, una organización o un individuo. No se basan en la necesidad financiera. |
| PIN | Número de identificación personal. |
| Informe de Ayuda Estudiantil (SAR) | Informe de la revisión gubernamental de la FAFSA de un estudiante. El SAR se envía al alumno y se libera electrónicamente a las escuelas que el alumno enumeró. El SAR no suministra una cifra de dinero real para la ayuda sino que indica si el estudiante es elegible. |
| Préstamo estudiantil subsidiado | El gobierno está pagando los intereses del préstamo mientras el estudiante está en la universidad al menos a tiempo parcial (seis créditos). |
| Matrícula | Monto de dinero cobrado a los estudiantes por servicios de instrucción. La matrícula se puede cobrar por término, por curso o por crédito. |
| Préstamo Estudiantil No Subsidiado | El interés se va acumulando mientras el estudiante está en la universidad. El gobierno no está pagando los intereses del préstamo. |
Haciéndolo personal:
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- ¿Cuál es el costo de la colegiatura para el colegio/programa en el que quieres inscribirte?
- ¿Qué cuotas adicionales puede esperar pagar junto con la matrícula?
- ¿Qué tipo de servicios obtendrás de las tarifas adicionales que pagas?
- ¿Puedes estimar el costo de libros y suministros para tu programa elegido?
- ¿Es más probable que seas un estudiante de tiempo completo o un estudiante de medio tiempo?
- ¿Cuál es tu plan para pagar la universidad?
- Si tuvieras que sacar préstamos, ¿cuánto dinero crees que necesitarías pedir prestado?
- ¿Quién es el responsable en última instancia de tus gastos universitarios?
- ¿Has llenado la solicitud FAFSA?
- ¿Con qué sientes que necesitas más ayuda en relación con el financiamiento de la universidad?
Susan Dynarski: Por qué la ayuda financiera está rota y una solución simple para arreglarla (TED Talk)
Un elemento de YouTube ha sido excluido de esta versión del texto. Puedes verlo en línea aquí: openoregon.pressbooks.pub/collegetransition/? p=53
Enlace video: https://youtu.be/UEvdL_FodYU
