7.1: Seguro de sismo (Apostando contra sismos)

• 7.1.1: Algunas cuestiones filosóficas

  ¿Deberías comprar un seguro de sismo para tu casa? ¿Para tu negocio? Eres dueño de una casa, y no quieres perderla en un incendio, una inundación o un terremoto. Podrías arriesgarte con las pequeñas cosas de la vida, pero no en tu casa; hay demasiado en juego. Afortunadamente, es contactado por una empresa que ofrece tomar el riesgo por usted, a un precio. La compañía que asume el riesgo es una compañía de seguros, y el precio que has pagado se llama prima.

• 7.1.2: Una breve cartilla sobre seguros

  El seguro es nuestra forma social y económica de distribuir las pérdidas de unos pocos entre la mayor población. Estamos bastante seguros de que nuestra casa no se quemará, pero compramos un seguro contra incendios para la tranquilidad que viene de saber que en la extraña posibilidad de que se queme, nuestra inversión estaría protegida. Nuestra prima de seguro es nuestra contribución para arreglar las cosas para esas pocas personas cuyas casas se queman ya que la casa que se quema podría ser nuestra.

• 7.1.3: Seguro de Catástrofes

  El seguro contra catástrofes naturales es mucho más complejo y mucho menos comprendido. El mercado de seguros en California cambió drásticamente después del terremoto de Loma Prieta de 1989. Si un terremoto de magnitud 9 golpeara la Zona de Subducción de Cascadia, la devastación se extendería por una gran área geográfica, incluyendo muchas ciudades. En consecuencia, una compañía aseguradora tendría un gran número de clientes asegurados que sufrían pérdidas en un solo incidente, con lo que se derrotaba la Ley de Grandes Números.

• 7.1.4: Intervención Gubernamental

  Visión general Los gobiernos estatales ya han intervenido en el negocio de los seguros. El comisionado estatal de seguros deberá aprobar las tarifas cobradas por una compañía de seguros dentro del estado, monitorear la solidez financiera de una compañía y determinar su capacidad para pagar sus reclamos. Una compañía de seguros admitida tiene licencia del comisionado de seguros para hacer negocios en el estado. Las empresas no admitidas no autorizadas por el comisionado de seguros pueden hacer negocios solo a través de corredores de líneas excedentes.

• 7.1.5: El terremoto de Nisqually

  Con 2 mil millones de dólares, el terremoto de Nisqually fue el desastre natural más costoso en la historia del estado de Washington. Las pérdidas aseguradas fueron de 305 millones de dólares, alrededor del 15 por ciento del total. Las pérdidas incluyeron no sólo daños a las estructuras sino daños a los contenidos y pérdida de datos. Para aquellos negocios con pérdidas mayores a los 10,000 dólares, aproximadamente la mitad recibió pagos del seguro contra sismo. La mayoría de las pequeñas empresas repararon sus daños sin pagar el seguro.

• 7.1.6: Qué hacer si tiene un reclamo por sismo

  Lo más importante que puedes hacer es antes del sismo: hacer un inventario. Enumere todo lo que posee, habitación por habitación, mostrando el número de artículos, su descripción, antigüedad y costo de reemplazo. Toma fotos. Guarde todas las facturas y recibos. Guarde su inventario y documentos de respaldo en otro lugar que no sea su casa, como una caja de seguridad. Jack Watts de State Farm Insurance Co. me dijo que “Es difícil exagerar el valor de un inventario, fotos y recibos”.

• 7.1.7: Declaración resumida y preguntas para el futuro

  El seguro contra terremotos es un juego de alto riesgo que involucra a compañías de seguros, asegurados y, en algunos casos, gobiernos. Un dueño de casa de Tacoma fue cotizado en Seguros de Negocios, diciendo “Mi prima adicional para el seguro de sismo es de 768 dólares al año. Mi deducible por sismo es de $43,750. Cuanto más miro esto, más parece que mis posibilidades de tener una pérdida cubierta son alrededor de cero. ¿Estoy pagando 768 dólares por esto?”