14.E: Contratos de Gestión Multiriesgo - Auto (Ejercicios)

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¿Qué se considera una pérdida bajo la responsabilidad en el PAP?
¿Qué argumentos se utilizan a favor y en oposición al sistema sin culpa?
¿Qué personas están aseguradas para el pago médico bajo el PAP? ¿A quién le pagan en caso de pérdida?
Los Helsings (que tienen un PAP) están involucrados en un accidente automovilístico que no fue su culpa en su camino a casa después de una cena. A pesar de que están ilesos, su automóvil está deshabilitado. La policía recomienda que dejen el carro a un costado de la carretera y tomen un taxi a su casa. Cuando los Helsing regresan al lugar del accidente, encuentran que su auto ha sido despojado hasta el chasis. Los Helsings presentan una reclamación a su agente de seguros por la totalidad de la pérdida. ¿Los Helsing están cubiertos por el PAP? Explique. ¿Y si los Helsing no se hubieran puesto en contacto con la policía y dejar el auto era idea suya?
Chris Malmud dice: “Comprar cobertura de automovilistas sin seguro es un sustituto incómodo del seguro de vida y salud. Además de eso, te protege sólo en ciertas situaciones. Prefiero gastar mi dinero en más y mejores seguros de vida y salud”. ¿Estás de acuerdo? ¿Por qué o por qué no?

Barney tiene un PAP con límites de responsabilidad de 25/50/15 y cobertura de colisión con un deducible de $200. Mientras tira de su bote y remolque —que no figuran en las declaraciones de la política— hacia el lago, pierde el control, limpia de lado el auto que pasa con su remolque y luego carnera un árbol de granjero con su auto. Las pérdidas son las siguientes:

Barney (gastos médicos)	$1,300
La novia de Barney ( gastos médicos)	$2,450
Conductor de otro auto
Pérdida de ingresos	$10,000
Gastos médicos	$13,500
Angustia mental	$20,000
	$43,500
Pasajeros de otro automóvil
Pérdida de ingresos	$5,500
Gastos médicos	$3,400
	$8,900
El auto de Barney	$4,000
Barney's	$800
Tráiler de Barney	$500
Árbol de granjero	$300
Otros Mercedes de chofer	29,800

Usando el PAP en el “Apéndice B”, explique qué será y qué no se pagará por el contrato de seguro de Barney, y por qué.

Si permites que un amigo conduzca tu auto, ¿tiene protección bajo tu póliza? ¿Cómo se compartirán las pérdidas si tu amigo tiene un PAP en su propio auto y causa negligentemente un accidente mientras conduce tu auto?
Mientras asistía a clases en su universidad, Lisa estaciona su Corvette en la calle y lo encierra. Cuando regresa, se ha ido. Reporta su pérdida a su aseguradora y notifica a la policía de inmediato. Debido a que debe ir a la escuela y al trabajo, alquila un auto por 180 dólares semanales, o 28 dólares diarios por cualquier parte de la semana. Veintitrés días después de que su auto desapareciera, se recupera. Se ha conducido a más de 12 mil millas, su guardabarros trasero derecho ha sido destruido en un accidente, y el interior ha sido vandalizado. La baja estimación para la reparación del daño exterior e interior es de $23,000. El valor real en efectivo de su auto es de $16,000. Lisa tiene un PAP con cobertura distinta a la colisión y un deducible de $200. Explícale su cobertura, señalando qué puede esperar recuperar de su aseguradora, y por qué.
Suponga que su automóvil fue atropellado por otro automovilista, incurriendo en daños patrimoniales de $10,000 y lesiones corporales de $50,000. Asumir además que el otro conductor es declarado responsable del monto total de su pérdida, pero lleva un seguro de responsabilidad civil de 10/20/10, que cumple con el requisito de la ley de responsabilidad financiera. Desafortunadamente, no tiene activos ni capacidad de pago. ¿Cuánto puedes obtener de su seguro? ¿Qué puedes hacer para cobrar el monto total? ¿Hay cobertura que podrías haber comprado?
Allissa es dueña de una casa por valor de 500.000 dólares y un auto por valor de 35,000 dólares. Actualmente, los límites de responsabilidad de su póliza de auto personal son 200/400/100. ¿Tiene suficiente seguro de responsabilidad civil automotriz? Explique qué significan sus niveles de cobertura y qué podría pasar si fuera responsable de un accidente automovilístico que excediera estos límites.