19.E: Gestión del Riesgo de Mortalidad - Seguro de Vida Individual y Seguro de Vida en Grupo (Ejercicios)
- Page ID
- 65753
\( \newcommand{\vecs}[1]{\overset { \scriptstyle \rightharpoonup} {\mathbf{#1}} } \) \( \newcommand{\vecd}[1]{\overset{-\!-\!\rightharpoonup}{\vphantom{a}\smash {#1}}} \)\(\newcommand{\id}{\mathrm{id}}\) \( \newcommand{\Span}{\mathrm{span}}\) \( \newcommand{\kernel}{\mathrm{null}\,}\) \( \newcommand{\range}{\mathrm{range}\,}\) \( \newcommand{\RealPart}{\mathrm{Re}}\) \( \newcommand{\ImaginaryPart}{\mathrm{Im}}\) \( \newcommand{\Argument}{\mathrm{Arg}}\) \( \newcommand{\norm}[1]{\| #1 \|}\) \( \newcommand{\inner}[2]{\langle #1, #2 \rangle}\) \( \newcommand{\Span}{\mathrm{span}}\) \(\newcommand{\id}{\mathrm{id}}\) \( \newcommand{\Span}{\mathrm{span}}\) \( \newcommand{\kernel}{\mathrm{null}\,}\) \( \newcommand{\range}{\mathrm{range}\,}\) \( \newcommand{\RealPart}{\mathrm{Re}}\) \( \newcommand{\ImaginaryPart}{\mathrm{Im}}\) \( \newcommand{\Argument}{\mathrm{Arg}}\) \( \newcommand{\norm}[1]{\| #1 \|}\) \( \newcommand{\inner}[2]{\langle #1, #2 \rangle}\) \( \newcommand{\Span}{\mathrm{span}}\)\(\newcommand{\AA}{\unicode[.8,0]{x212B}}\)
- George y Mary Keys están muy emocionados por la noticia de que
van a ser padres. Desde su graduación de la universidad
hace tres años, han comprado una casa nueva y un auto nuevo. Deben
130.000 dólares por la casa y $8,000 en el auto. Su único
seguro de vida consiste en $75,000 de cobertura a plazo en George y
$50,000 en Mary. Esta cobertura es brindada por sus empleadores como beneficio para
empleados. Su balance personal muestra un patrimonio neto
(activos menos pasivos) de $80,000. George se está moviendo rápidamente
dentro de su compañía como ingeniero de proyectos especiales. Su
salario anual actual es de $60,000. En previsión de la nueva llegada, George está
considerando la compra de un seguro de vida adicional. Siente
que necesita por lo menos 500.000 dólares en cobertura, pero su presupuesto para el seguro de
vida es algo limitado. La pareja ha decidido que
Mary se quede en casa con el nuevo bebé y ponga en suspenso su carrera
durante diez años más o menos mientras este bebé y tal vez un hermano posterior o
dos sean jóvenes.
- Como agente de George, asesorarle en cuanto al tipo (s) de seguro de vida que le parezca (s) más apropiado (s) para su situación.
- George le indica que su situación financiera cambiará en cinco años cuando reciba un pago único de aproximadamente 100.000 dólares de los bienes de su tío. ¿De qué manera afectaría esta información al tipo de seguro de vida que le recomiendes a George?
- Tu adinerada tía Mabel, de sesenta y cuatro años, recientemente habló contigo, su agente de seguros de vida, sobre su deseo de ver que su sobrina abuela tiene los fondos para asistir a la universidad. La tía Mabel goza de muy buena salud y espera vivir muchos años por venir. Ella no sabe si debe apartar dinero en certificados de depósito en el banco, comprar más seguros para sí misma, o elegir algún otro plan de acción. Simplemente sabe que su sobrina abuela necesitará al menos 80.000 dólares para pagar su educación universitaria en diez años. ¿Qué tipo de programa de inversión y/o seguro recomendarías para ella? ¿Por qué?
- Clancy sabía que no podía cumplir con los requisitos físicos para la asegurabilidad, por lo que hizo que su hermano gemelo, Clarence, se hiciera el examen físico en su lugar. Se emitió una póliza, y tres años después, Clancy murió. El gerente de reclamos de la aseguradora se enteró de que el gemelo de Clancy's tomó el examen en su lugar y se negó a pagar la reclamación Beneficiario de Clancy's demandó a la empresa por el producto, alegando que el plazo contestable de dos años había expirado. ¿La empresa tuvo que pagar? ¿Por qué o por qué no?
- Phil Pratt ha decidido que la forma de
seguro de vida con la prima más baja es definitivamente la mejor compra. En consecuencia, ha
adquirido una póliza de seguro de vida renovable anual de 250.000 dólares como
su único seguro de vida. Explica por qué estás de acuerdo o en desacuerdo con la filosofía de
Phil.
- ¿Su decisión tendrá algún efecto adverso posible en años posteriores?
- ¿Hay alternativas realistas disponibles para él sin hacer primas demasiado altas a una edad temprana?
- Betty Bick, de cuarenta años, está considerando la compra de una póliza de seguro de vida participante de
pago limitado que se
pagaría cuando cumpla sesenta años. Ella planea trabajar hasta entonces y
no desea pagar ninguna prima después de jubilarse, pero definitivamente
quiere protección de seguro de vida completa. Betty gana 45,000 dólares anuales
como gerente de sucursal para un banco comercial. Como madre soltera no
ha podido acumular mucha riqueza. En este momento, Betty tiene
dos hijos dependientes de diez y catorce años de edad.
- Explicarle cualquier alternativa que cumpla con los criterios que ha establecido.
- ¿Por qué crees que su elección es buena (o mala)? ¿Qué información adicional le gustaría tener antes de sentirse seguro de su respuesta?
- Lane Golden acaba de comprar una póliza de seguro de vida universal
de Midwest Great Life. Inicialmente, Lane paga una prima
del primer mes de $100. Su póliza tiene (1) una carga front-end de $2.00 mensuales;
(2) un cargo de rendición igual al 100 por ciento de las primas mínimas del
primer año de $1,200 ($100 mensuales), disminuyendo 20 por
ciento del cargo de rendición original por año hasta que
desaparezca después de cinco años; (3) una mortalidad mensual actual tasa
de $0.15 por $1,000 de protección (monto en riesgo); y (4) un retorno mensual
actual de la inversión de 0.667 por ciento. Su póliza es de
tipo B, con un elemento de protección de nivel $100,000.
- Construir un estado de flujo de fondos, como el de la Figura 19.3.3, para el primer mes de la póliza de Lane.
- Explique por qué su valor de acumulación y valor en efectivo serán iguales si continúa con su póliza por más de cinco años.
- Mary y Henry tienen pólizas de seguro de vida universal con la misma compañía. Mary quiere mantener su nivel de beneficios por muerte, mientras que Henry quiere aumentar sus beneficios por muerte con el tiempo. ¿Cómo satisfará su aseguradora sus diferentes necesidades de prestaciones por muerte?
- Los siguientes asegurados tienen pasajeros de beneficios por muerte accidental en
sus pólizas de seguro de vida. Discuta por qué cree que este jinete
pagará o no al beneficiario en cada una de las siguientes
situaciones.
- El asegurado muere por una caída a través de una ventana de dormitorio en el décimo piso. La puerta de su habitación está cerrada con llave por dentro, y la ventana no tiene repisa. No hay nota de suicidio. No había aparecido abatido antes de su muerte.
- El asegurado muere en un accidente automovilístico monoautomovilístico de alta velocidad en un día despejado y sin aparente mal funcionamiento mecánico en el vehículo. Había estado muy deprimido por su trabajo y había sido sometido a terapia con un consejero, durante la cual había discutido sobre el suicidio; sin embargo, no hay nota.
- El asegurado contrae neumonía luego de ser hospitalizada por lesiones recibidas por una caída de una escalera mientras rescataba a un gato de un árbol. Tiene antecedentes de neumonía y otros problemas respiratorios graves. Muere de neumonía treinta días después de la caída.